Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
1
Younited Credit
1
Younited Credit
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans10000 €3 - 6%
IIII
2
Koregraf
2
Koregraf
1
Nouveauté
IIIIIIIIII
2 ans2000 €8% à 11%
IIII
3
Homunity
3
Homunity
7
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans1000 €Entre 8 et 10%
IIII
4
Raizers
4
Raizers
21
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans1000 €Entre 7% et 12%
IIII
5
Investbook
5
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans1000 €env. 8%
IIII
6
Anaxago
6
Anaxago
4
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans1000 €-
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7
Lymo
7
Lymo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans1000 €8% à 10%
IIII
8
ClubFunding
8
ClubFunding
5
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans500 €9 - 12%
IIII
9
Dividom
9
Dividom
5
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans500 €3 - 10%
IIII
10
Look and Fin
10
Look and Fin
4
Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans500 €6 - 12%
IIII


1
logo Younited Credit
nouveauté
1
Younited Credit
Younited Credit prête de petites sommes d'argent aux particuliers. Ces prêts sont financés par des personnes ayant le statut d'investisseur professionnel : http://www.pret-dunion.fr/un-nouvel-investissement-performant-pour-votre-epargne#investisseurqualifie Cela signifie qu'un particulier ne p...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
3 - 6%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
2
logo Koregraf
nouveauté
2
Koregraf
Site de crowdfunding spécialisé dans l'immobilier. Prêtez à partir de 2 000EUR pour des rendements moyens de 9%. Le site est agréé par l'ORIAS et propose des projets de construction/rénovation immobilière à financer de manière régulière. La durée d'investissement moyen est de 18 mois.
  • Projets présentés régulièrement
  • Rendement moyen de 9%
  • Investissement à partir de 2 000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
8% à 11%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
3
logo Homunity
sérieux
3
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
Entre 8 et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
4
logo Raizers
sérieux
4
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous, particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de promoteurs immobiliers ou marchands de biens européens, ...
  • 100EUR de parrainage pour 1000EUR investis
  • Taux de rendement autour de 10%
  • Ticket minimum de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
Entre 7% et 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
5
logo Investbook
sérieux
5
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortisse...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
6
logo Anaxago
sérieux
6
Anaxago
Anaxago est un site de financement participatif en immobilier aussi appeler le crowdfunding immobilier. Il permet surtout de diversifier un portefeuille titre au travers de plusieurs projets. Sa particularité viens des projets financés, les projets sont tous des PME innovantes ou des opérations ...
  • Référence en crowdfunding immobilier
  • nouveau système de parrainage depuis 2021 (n'existait pas avant)
  • 9.13% d'intérêts annuels en 2020 !
  • ticket à 1000EUR minimum pour investir en crowdfunding immobilier (classique pour ce domaine)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
-
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
7
logo Lymo
sérieux
7
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif de projets immobiliers. Lymo est en fait un promoteur immobilier qui opère sa propre plateforme de crowlending immobilier. Basée à Toulouse, la plateforme crée des projets immobiliers partout en France et les propose au financement sur le site ...
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
8% à 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo ClubFunding
sérieux
8
ClubFunding
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra. Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir ...
  • Bonus de 100EUR pour 1000EUR investis en crowdfunding
  • Plateforme idéale pour débuter en crowdfunding
  • Remboursement des intérêts mensuellement
  • Taux de défaut à zéro
  • Reference en crowdfunding immobilier en France
  • Le versement mensuel se fait sur le compte perso, il pourrait être sur la plateforme pour réinvestir.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Dividom
sérieux
9
Dividom
Dividom est un site d'investissement immobilier locatif adapté aux besoins de chacun. C'est également une plateforme permettant de défiscaliser ses revenus grâce à la loi Pinel. Il est possible d'investir dès 50EUR. L'entreprise a été crée en 2014 et est composée d'une équipe d'e...
  • Epargne avec taux intéressant
  • Défiscalisation Pinel
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
3 - 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Look and Fin
nouveauté
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Look and Fin
Look and Fin est une plate-forme de financement participatif (Crowdlending) belge qui offre la possibilité d'investir dans des PME françaises et belges. Cette plate-forme permet à des PME en croissance à la recherche de fonds d'organiser simplement et rapidement des levées de fonds. Ces lev...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
6 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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