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Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur NBR Solutions de paiementDépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
estateguru
estateguru
N/A
Nouveauté
IIIIIIIIII
100 €9 - 12%
IIII
1
Investbook
1
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1000 €env. 8%
IIII
2
Lymo
2
Lymo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1000 €8% à 10%
IIII
3
Raizers
3
Raizers
17
Sérieux
IIIIIIIIII
500 €Entre 6% et 10%
IIII
4
solargroup
4
solargroup
4
Douteux
IIIIIIIIII
500 $?
IIII
5
ClubFunding
5
ClubFunding
N/A
Sérieux
IIIIIIIIII
500 €9 - 12%
IIII
6
Mozzeno
6
Mozzeno
N/A
Nouveauté
IIIIIIIIII
500 €4%
IIII
7
Ayomi
7
Ayomi
3
Sérieux
IIIIIIIIII
100 €N/A
IIII
8
Lendy
8
Lendy
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
100 €12%
IIII
9
Upstone
9
Upstone
N/A
Sérieux
IIIIIIIIII
100 €Entre 8% et 13%
IIII
10
estateguru
10
estateguru
N/A
Nouveauté
IIIIIIIIII
100 €9 - 12%
IIII


logo estateguru
nouveauté
Non noté
estateguru
Ce site permet d´investir en crowdfunding dans des prêts immobiliers. En effet les prêts sont garantis via une hypothèque. L´avantage de ce site c´est que contrairement à d'autres la somme de départ par investissement n´est que de 50€ ce qui le place dans les sites les plus abordables. Le si...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
1
logo Investbook
sérieux
1
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208
2
logo Lymo
sérieux
2
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif de projets immobiliers. Lymo est en fait un promoteur immobilier qui opère sa propre plateforme de crowlending immobilier. Basée à Toulouse, la plateforme crée des projets immobiliers partout en France et les propose au financement sur le site lymo...
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
8% à 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
4 mois
Lymo passe au statut sérieux.

Raison : immatriculé auprès de l'ORIAS sous le numéro 15004746
avatar
Nick060
5 mois
A mon sens le meilleur site de crowdlending immobilier. La particularité est que ce site est gérer par le promoteur Lymo lui-même et qu'il ne propose que ces projets mais à mon sens, la proximité dans les discussions du forum et le partage des intérêts est un réel plus qui permet d'investir en toute confiance.
En pièce jointe, un exemple de plus-value pour un investissement de 1000€ sur 15 mois.
3
logo Raizers
sérieux
3
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de PME européennes, selectionnées par nos meilleurs analystes. E...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
Entre 6% et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
Raizers passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l?ORIAS : 14007002
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rene1980
6 mois
Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
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jeanfrancois
6 mois
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
avatar
Sanriec19
6 mois
Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
4
logo solargroup
douteux
4
solargroup
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
?
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
solargroup passe au statut douteux.

Raison : Soyez méfiant avec ce site, trop peu d'informations données.
avatar
Bravo91
8 mois
Pas de descriptif de ce business !
J'ai cherché sur le WHOIS : aucune coordonnée, sans doute enregistré en privé
Côté information sur le site, j'ai trouvé une adresse à Vanuatu !
Il semble que le site soit organisé par des russes (systématiquement prudence) avec la société domiciliée à Vanuatu, ça semble douteux.
Tous les documents sont unilingue russe !
Je recommande de bien prendre des renseignements avant tout dépôt de finance.
L'affaire me semble borderline !!!! | Edit. : 23/10/2018 19:51:25
5
logo ClubFunding
sérieux
Non noté
5
ClubFunding
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra. Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir à partir ...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
ClubFunding passe au statut sérieux.

Raison : CIP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 15001494
6
logo Mozzeno
nouveauté
Non noté
6
Mozzeno
Mozzeno est une plateforme belge de prêt entre particuliers. Basé sur le crowdlending, les emprunteurs effectuent leurs demandes (travaux, mariage, études,...) et les investisseurs mettent chacun une partie de leur argent dans ces projets. Une fois le projet financé dans son intégralité, l'emprunteu...
  • Plateforme Belge
  • Beaucoup d'offres d'investissement
  • Offres détaillées
  • Rendements de certains prêts
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
7
logo Ayomi
sérieux
7
Ayomi
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
N/A
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
Ayomi passe au statut sérieux.

Raison : CIP enregistré à l'ORIAS
8
logo Lendy
nouveauté
8
Lendy
Saving stream est un site d´investissement britannique qui vous permet de faire travailler votre épargne jusqu?à`à 12 %. L'inscription est un processus très simple et rapide. Vous pouvez approvisionner votre compte immédiatement et commencer à gagner 12 % par an sur vos fonds dans les minutes qui ...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
9
logo Upstone
sérieux
Non noté
9
Upstone
Upstone est une plateforme de financement participatif pour des projets immobiliers. Les rendements sont compris entre 8% et 13% généralement pour des durées d'investissement entre 3 mois et 24 mois. L'investissement est possible dès 100EUR. Upstone est immatriculé pour l'activité de Conseil en Fi...
  • Investissement dès 100EUR
  • Rendement
  • Peu de projets présentés
  • Peu de détails sur les projets présentés
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
Entre 8% et 13%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
4 mois
Upstone passe au statut sérieux.

Raison : La SAS AM Equity est immatriculée auprès de l?ORIAS
10
logo estateguru
nouveauté
Non noté
10
estateguru
Ce site permet d´investir en crowdfunding dans des prêts immobiliers. En effet les prêts sont garantis via une hypothèque. L´avantage de ce site c´est que contrairement à d'autres la somme de départ par investissement n´est que de 50€ ce qui le place dans les sites les plus abordables. Le si...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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