Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
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Juicyfields
1
Juicyfields
1
Arnaque
IIIIIIIIII
2 ans50 $20
IIII
2
Money Online Investment
2
Money Online Investment
8
Douteux
IIIIIIIIII
4 ans3 $Accessible to all Insividuals
IIII
3
solargroup
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solargroup
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Douteux
IIIIIIIIII
3 ans500 $?
IIII
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Envestio
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Envestio
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Nouveauté
IIIIIIIIII
3 ans10 €18
IIII
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BONDORA
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BONDORA
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Nouveauté
IIIIIIIIII
4 ans10 20%
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Bitbond.com
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Bitbond.com
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Nouveauté
IIIIIIIIII
5 ans1 €13%
IIII
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BRICKS.CO
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BRICKS.CO
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Nouveauté
IIIIIIIIII
1 an10 €8% - 15%
IIII
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TWINO.EU
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TWINO.EU
4
Nouveauté
IIIIIIIIII
1 an100 €>11%
IIII
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Look and Fin
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Look and Fin
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Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans500 €6 - 12%
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10
Younited Credit
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Younited Credit
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans10000 €3 - 6%
IIII


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logo Juicyfields
arnaque
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Juicyfields
Juicyfields est la première plateforme de crowdgrowing. Le financement participatif accessible aux entreprises et aux particuliers. Vous investissez dans l'or vert soit le cannabis. Illégal dans de nombreux pays, mais légal dans l'investissement. En effet, cultiver ou détenir ainsi ...
  • Paiement en crypto
  • 100% légal
  • A partir de 50$
  • Contrat max à 2.000$
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
20
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
Accessible to all Insividuals
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo solargroup
douteux
3
solargroup
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
?
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Envestio
nouveauté
4
Envestio
Envestio est une plateforme qui finance des projets à hauts rendements, dans le domaine immobilier, de production d'énergie, et de financement high tech. Basée en Estonie, en 2014, elle s'inscrit dans les entreprises FinTec et s'est donnée comme mission d'offrir des opportunités à hauts re...
  • hauts rendements > 15%
  • pas de garantie de rachat
  • pas de fonction auto invest
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Solutions de paiement
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3 ans
Intérêts
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo BONDORA
nouveauté
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BONDORA
Au début de l'aventure cette entreprise est inscrite sour le nom de "isePankur", c'est une entreprise internationale, fondée en 2008, aujourd'hui elle est devenue "Bondora". elle s'occupe de fournir des services et prestations à l'emprunt et aux investisseurs qui en font la demande. Elle n'a pa...
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IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
20%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Bitbond.com
nouveauté
6
Bitbond.com
Bitbond est un site de financement participatif en utilisant les Bitcoins. Je l'utilise depuis plusieurs semaines et j'ai un rendement de 28% en ayant choisi d'investir en automatique en mode agressive. Vous pouvez aussi choisir vous même sur qui vous souhaitez investir et l'emprunteur vous rembour...
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IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
13%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo BRICKS.CO
nouveauté
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BRICKS.CO
BRICKS.CO est une plateforme de crowdfunding en immobilier locatif. Elle permet d'investir dans une part d'immobilier (Brick) à partir de 10EUR. Sous un système de royalties, les investisseurs ont l'usufruit et reçoivent les loyers. Au fur et à mesure du remboursement de l'emprunt, la part de ...
  • Immobilier locatif dématérialisé avec 15% d'intérêt
  • Concept américain ramené à la sauce française
  • possibilité de revendre facilement ses bricks
  • La plateforme est récente mais si le concept ne l'est pas à l'international
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Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
8% - 15%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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Sebino
1 · 4 mois
Montant perçu : 150€
Capital, l émission de M6 va parler de Bricks.co ce dimanche 16 janvier
Ainsi que du crowdfunding immobilier, bricks est une révolution dans le monde de l immobilier. Déjà plus de 60 000 investisseurs actifs…
L immobilier locatif à partir de 10€ avec des revenus passifs tous les mois…j ai fait 150€ entre septembre et décembre 21
avatar
Bravo91
9 mois
J'avoue que pour une fois nous avons les coordonnées de l'entreprise
On retrouve également sur societe.com les infos sur cette boîte.
Un point toutefois, le capitale social n'est que de 1000 Euros, ce qui me semble peu au regard des centaines de milliers d'Euros qui pourraient être brassés !
La personne qui a publié ses chiffres (fairevivrevotreargent.com) ne semble avoir engrangé aucun bénéfice sur les location depuis avril !!!!!
8
logo TWINO.EU
nouveauté
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TWINO.EU
TWINO.EU est une plateforme de crowdlending ouverte à toute l'Union Européenne ainsi que les Anglais. Ce site de prêts P2P est basé en Lettonie. Il a été créé en 2009 et a depuis déjà prêté pour milliard d'Euros. Il est un des plutôt ancien dans ce domaine et fait référence en Europ...
  • Appli Mobile disponible et très efficace
  • Beaucoup de prêts disponibles avec un taux autour de 11%
  • 10EUR minimum par prêt
  • Système d'Investissement Automatique
  • + de 23000 investisseurs ont déjà choisi TWINO.EU
  • Risque sur l'effet devises si vous prenez des prêts hors Euros
  • Risque de pertes fortes si vous prenez des prêts non garantie
  • Site en Anglais (utiliser google traduction, c'est acceptable)
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IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
>11%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Look and Fin
nouveauté
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Look and Fin
Look and Fin est une plate-forme de financement participatif (Crowdlending) belge qui offre la possibilité d'investir dans des PME françaises et belges. Cette plate-forme permet à des PME en croissance à la recherche de fonds d'organiser simplement et rapidement des levées de fonds. Ces lev...
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Solutions de paiement
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6 ans
Intérêts
6 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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logo Younited Credit
nouveauté
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Younited Credit
Younited Credit prête de petites sommes d'argent aux particuliers. Ces prêts sont financés par des personnes ayant le statut d'investisseur professionnel : http://www.pret-dunion.fr/un-nouvel-investissement-performant-pour-votre-epargne#investisseurqualifie Cela signifie qu'un particulier ne p...
Paiements déclarés sur FoxyRating
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Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
3 - 6%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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