Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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2 mois
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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
Rendity
Rendity
N/A
Nouveauté
IIIIIIIIII
3 mois100 €9%-10%
IIII
Bienprêter
Bienprêter
78
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans20 €3%-12%
IIII
October
October
163
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans20 €2 - 9,9%
IIII
1
October
1
October
163
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans20 €2 - 9,9%
IIII
2
Homunity
2
Homunity
7
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans1000 0Entre 8 et 10,5%
IIII
3
Les Entrepreteurs
3
Les Entrepreteurs
23
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans20 €6%-10% bruts
IIII
4
ClubFunding
4
ClubFunding
6
Sérieux
IIIIIIIIII
7 ans500 €9 - 12%
IIII
5
AgriLend
5
AgriLend
19
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans50 €4% - 9%
IIII
6
Solylend
6
Solylend
9
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans20 €10%
IIII
7
Investbook
7
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
7 ans1000 €env. 8%
IIII
8
Envestio
8
Envestio
8
Nouveauté
IIIIIIIIII
5 ans10 €18
IIII
9
Anaxago
9
Anaxago
4
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans1000 €-
IIII
10
Dividom
10
Dividom
5
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans500 €3 - 10%
IIII


logo Rendity
nouveauté
Non noté
Rendity
Le nouveau monde des investissements immobiliers Investissez avec Rendity en ligne dans l'immobilier aupr?s de partenaires de projet exp?riment?s. Inscrivez-vous simplement et investissez de mani?re transparente - sans aucun frais. 1. Ouvrez votre compte Cr?ez votre compte avec votre adresse em...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 mois
Intérêts
9%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...
  • Durées courtes
  • Taux d'intérêts élevés
  • Possibilité de prêt automatique (robot)
  • Taux de d?faut nul
  • Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
  • Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
Xandre
7 mois
Montant perçu : 50.73€
Remboursement anticipé, plateforme super sérieuse, le top du top pour ma part
logo October
sérieux
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
1
logo October
sérieux
1
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
2
logo Homunity
sérieux
2
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
Entre 8 et 10,5%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
3
logo Les Entrepreteurs
sérieux
3
Les Entrepreteurs
Les Entrepreteurs est une plateforme de crowdlending ayant le statut d'IFP. La plateforme a maintenant 5 ans d'existence et a collecté plus de 20M d'euros Quelques défauts/retards ont fait leur apparition en 2020, comme toutes les plateformes (lesentrepreteurs est resté près de 3 ans avec...
  • Prêts amortissables et in fine
  • Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
  • Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)
  • Nombre de projets un peu limité
  • Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
6%-10% bruts
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
4
logo ClubFunding
sérieux
4
ClubFunding
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra. Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir Ã...
  • Bonus de 100EUR pour 1000EUR investis en crowdfunding
  • Plateforme idéale pour débuter en crowdfunding
  • Remboursement des intérêts mensuellement
  • Taux de défaut à zéro
  • Reference en crowdfunding immobilier en France
  • Le versement mensuel se fait sur le compte perso, il pourrait être sur la plateforme pour réinvestir.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
5
logo AgriLend
sérieux
5
AgriLend
Afin d'obtenir un bonus de 20 EUR dès 100 EUR investis sur Agrilend, indiquez l'email du parrain (qui apparaît dans la section code de parrainage en haut de cette description) lors de votre inscription. Ce serait dommage de manquer un bonus de 20% à l'inscription ! Agrilend est la plateforme ...
  • Rendements élevés : de 4% à 9% annuels
  • Plateforme reconnue et labellisée par l'Etat
  • Prêts à la filière agricole et donc l'économie réelle
  • Encore peu de prêteurs sur ce site relativement récent
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
4% - 9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
6
logo Solylend
sérieux
6
Solylend
Avis Solylend : plateforme notée comme nouvelle sur FXR. Solylend est une plateforme de crowdlending permettant de prêter à des entreprises contre des taux de rémunération attractifs, afin d'aider ces entreprises à développer des projets. Cette plateforme ne finance pas toutes les ent...
  • Taux de défaut de 0%
  • Plateforme dynamique
  • Visée sociale des projets
  • Rendements intéressants
  • FrenchTech
  • Encore peu de projets
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
7
logo Investbook
sérieux
7
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortisse...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
8
logo Envestio
nouveauté
8
Envestio
Envestio est une plateforme qui finance des projets à hauts rendements, dans le domaine immobilier, de production d'énergie, et de financement high tech. Basée en Estonie, en 2014, elle s'inscrit dans les entreprises FinTec et s'est donnée comme mission d'offrir des opportunités à hauts re...
  • hauts rendements > 15%
  • pas de garantie de rachat
  • pas de fonction auto invest
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
18
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
9
logo Anaxago
sérieux
9
Anaxago
Anaxago est un site de financement participatif en immobilier aussi appeler le crowdfunding immobilier. Il permet surtout de diversifier un portefeuille titre au travers de plusieurs projets. Sa particularité viens des projets financés, les projets sont tous des PME innovantes ou des opérations ...
  • Référence en crowdfunding immobilier
  • nouveau système de parrainage depuis 2021 (n'existait pas avant)
  • 9.13% d'intérêts annuels en 2020 !
  • ticket à 1000EUR minimum pour investir en crowdfunding immobilier (classique pour ce domaine)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
-
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
logo Dividom
sérieux
10
Dividom
Dividom est un site d'investissement immobilier locatif adapté aux besoins de chacun. C'est également une plateforme permettant de défiscaliser ses revenus grâce à la loi Pinel. Il est possible d'investir dès 50EUR. L'entreprise a été crée en 2014 et est composée d'une équipe d'e...
  • Epargne avec taux intéressant
  • Défiscalisation Pinel
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
3 - 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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