Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding
AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.
| sites de financement participatif / crowdfunding | Avis | Statut | Paiements déclarés sur FoxyRating | Solutions de paiement | Entrée sur FoxyRating | Dépôt minimum | Intérêts | Estimation du montant déjàprêté (en millions) | Accessible aux investisseurs particuliers |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Bienprêter
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75
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 20 € | 3%-12% | IIII | ||
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WeShareBonds
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68
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 50 € | 4-10% | IIII | ||
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October
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160
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
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1 1 October
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160
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
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2 2 Homunity
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7
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 1000 € | Entre 8 et 10% | IIII | ||
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3 3 Les Entrepreteurs
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23
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 20 € | 6%-10% bruts | IIII | ||
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4 4 ClubFunding
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6
| Sérieux | IIIIIIIIII | 7 ans | 500 € | 9 - 12% | IIII | ||
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5 5 AgriLend
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19
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 50 € | 4% - 9% | IIII | ||
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6 6 Solylend
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9
| Sérieux | IIIIIIIIII | 3 ans | 20 € | 10% | IIII | ||
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7 7 Investbook
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3
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 1000 € | env. 8% | IIII | ||
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8 8 Envestio
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8
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 4 ans | 10 € | 18 | IIII | ||
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9 9 Anaxago
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4
| Sérieux | IIIIIIIIII | 7 ans | 1000 € | - | IIII | ||
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10 10 Dividom
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5
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 500 € | 3 - 10% | IIII |
- Durées courtes
- Taux d'intérêts élevés
- Possibilité de prêt automatique (robot)
- Taux de d?faut nul
- Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
- Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
- Rendements élevés
- Actionnariat de la banque postale
- Tous les projets sont financés
- Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
- Investissement de 1000EUR minimum par projet pour tous les inscrits depuis le 01/12/2020
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
- Aucun frais
- Rendement de 8 Ã 10%
- Investissement à partir de 1000EUR
- Prêts amortissables et in fine
- Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
- Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)
- Nombre de projets un peu limité
- Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés
- Bonus de 100EUR pour 1000EUR investis en crowdfunding
- Plateforme idéale pour débuter en crowdfunding
- Remboursement des intérêts mensuellement
- Taux de défaut à zéro
- Reference en crowdfunding immobilier en France
- Le versement mensuel se fait sur le compte perso, il pourrait être sur la plateforme pour réinvestir.
- Rendements élevés : de 4% à 9% annuels
- Plateforme reconnue et labellisée par l'Etat
- Prêts à la filière agricole et donc l'économie réelle
- Encore peu de prêteurs sur ce site relativement récent
- Taux de défaut de 0%
- Plateforme dynamique
- Visée sociale des projets
- Rendements intéressants
- FrenchTech
- Encore peu de projets
- hauts rendements > 15%
- pas de garantie de rachat
- pas de fonction auto invest
- Référence en crowdfunding immobilier
- nouveau système de parrainage depuis 2021 (n'existait pas avant)
- 9.13% d'intérêts annuels en 2020 !
- ticket à 1000EUR minimum pour investir en crowdfunding immobilier (classique pour ce domaine)
- Epargne avec taux intéressant
- Défiscalisation Pinel
Crowdfunding, crowdlending, kesako ?
On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories :
- le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).
- à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée.
À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.
Prêt : le financement participatif concurrence les banques
C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.
Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.
Pour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :
- être CIP : Conseiller en Investissement Participatif : le statut utilisé par les petits sites de crowdfunding.
- être IFP : Intermédiaire en Financement Participatif : utilisé par les grosses plateformes.
- être PSI : Prestataire en Service d'Investissement : pour les très grosses plateformes.
Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.
Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros
Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.
Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.
D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.
Emprunteur : quelle plateforme choisir ?
Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.
Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.
| 1 | Statut |
| 2 | Members Rating |
Comment gagner de l'argent en ligne
- Donnez votre avis sur ce que vous avez testé pour influencer le classement
- Ajoutez les sites que vous aimez et qui ne sont pas encore listés
- Modifiez les pages pour contribuer à maintenir ce comparatif à jour
- Obtenez des filleuls pour vos sites préférés en échange de votre participation