Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
WeShareBonds
WeShareBonds
68
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans50 €4-10%
IIII
October
October
159
Sérieux
IIIIIIIIII
7 ans20 €2 - 9,9%
IIII
1
October
1
October
159
Sérieux
IIIIIIIIII
7 ans20 €2 - 9,9%
IIII
2
WISEED
2
WISEED
13
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans100 €5%-10%
IIII
3
Mintos
3
Mintos
24
Prometteur
IIIIIIIIII
5 ans10 9-14%
IIII
4
TWINO.EU
4
TWINO.EU
4
Nouveauté
IIIIIIIIII
1 an100 €>11%
IIII
5
Tudigo
5
Tudigo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans0 /
IIII
6
Younited Credit
6
Younited Credit
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans10000 €3 - 6%
IIII
7
Lendy
7
Lendy
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
7 ans100 €12%
IIII
8
gofundme
8
gofundme
N/A
Nouveauté
IIIIIIIIII
4 ans0 €0
IIII
9
Homunity
9
Homunity
7
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans1000 €Entre 8 et 10%
IIII
10
Credit.fr
10
Credit.fr
66
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans50 €4-9%
IIII


Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating ! WeShareBonds à été lancée commercialement en juin 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Elle est agrée auprès de l'ORIAS ; WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME fran...
  • Rendements élevés
  • Actionnariat de la banque postale
  • Tous les projets sont financés
  • Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
  • Investissement de 1000EUR minimum par projet pour tous les inscrits depuis le 01/12/2020
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
4-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
logo October
sérieux
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
1
logo October
sérieux
1
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
2
logo WISEED
sérieux
2
WISEED
Wiseed existe dans le crowfunding depuis 2008. Tout le monde (que l'on soit pro ou un simple particulier) peut financer des projets de société et espérer un retour sur investissement. Plus de 7 millions de fonds ont déjà été levés pour plus de 25000 membres. Le design de WiSEED.com est ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
5%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
3
logo Mintos
prometteur
3
Mintos
Mintos est une plateforme de crowdfunding ouverte à tous les Européens. Ce site de prêts p2p est basé en Lettonie. Avec des taux d'intérêt très intéressants pour le préteur, jusqu'à 15 % annuel et sans frais supplémentaire, ce qui en fait l'une des toutes meilleures valeurs en Europe....
  • investissement à partir de seulement 10 euros
  • frais de virement gratuits
  • outil auto invest disponible
  • 12% de rentabilité facilement
  • plus de 340 000 investisseurs
  • Attention à certains prêts non garantis
  • Restez en euros pour ne pas subir les fluctuations de change
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
9-14%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
4
logo TWINO.EU
nouveauté
4
TWINO.EU
TWINO.EU est une plateforme de crowdlending ouverte à toute l'Union Européenne ainsi que les Anglais. Ce site de prêts P2P est basé en Lettonie. Il a été créé en 2009 et a depuis déjà prêté pour milliard d'Euros. Il est un des plutôt ancien dans ce domaine et fait référence en Europ...
  • Appli Mobile disponible et très efficace
  • Beaucoup de prêts disponibles avec un taux autour de 11%
  • 10EUR minimum par prêt
  • Système d'Investissement Automatique
  • + de 23000 investisseurs ont déjà choisi TWINO.EU
  • Risque sur l'effet devises si vous prenez des prêts hors Euros
  • Risque de pertes fortes si vous prenez des prêts non garantie
  • Site en Anglais (utiliser google traduction, c'est acceptable)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
>11%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
5
logo Tudigo
sérieux
5
Tudigo
Tudigo est un site de financement participatif anciennement appelé bulb in town créé en 2012. Il est destiné a financer des commerces locaux soit pour leur création, ou leur expansion ou leur sauvegarde. Il est basé sur un système de don contre don ou d'investissement participatif.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
/
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
6
logo Younited Credit
nouveauté
6
Younited Credit
Younited Credit prête de petites sommes d'argent aux particuliers. Ces prêts sont financés par des personnes ayant le statut d'investisseur professionnel : http://www.pret-dunion.fr/un-nouvel-investissement-performant-pour-votre-epargne#investisseurqualifie Cela signifie qu'un particulier ne p...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
3 - 6%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
7
logo Lendy
nouveauté
7
Lendy
Saving stream est un site d´investissement britannique qui vous permet de faire travailler votre épargne jusqu?à`à 12 %. L'inscription est un processus très simple et rapide. Vous pouvez approvisionner votre compte immédiatement et commencer à gagner 12 % par an sur vos fonds dans les minut...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
8
logo gofundme
nouveauté
Non noté
8
gofundme
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
9
logo Homunity
sérieux
9
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
Entre 8 et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
logo Credit.fr
sérieux
10
Credit.fr
Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par FoxyRating ! Credit.fr a ?t? rachet? par October et va ?tre fusionn? avec cette plateforme. Tous les comptes Credit.fr seront migr?s vers October d'ici d?but septembre Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises ...
  • Nombre de projets par mois
  • Retour sur investissement mensuels
  • Co-financement de nombreux projets par le fonds Tikehau
  • Prêts de 50EUR minimum (contre 20EUR en général) et uniquement par multiple de 50EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
4-9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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