Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Plateforme de don Plateforme de prêt Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers Prête aux entreprises Prête aux particuliers
1
Younited Credit
1
Younited Credit
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
7 ans10000 €3 - 6%
IIII
2
estateguru
2
estateguru
6
Nouveauté
IIIIIIIIII
8 ans100 €9 - 12%
IIII
3
Mintos
3
Mintos
30
Prometteur
IIIIIIIIII
7 ans10 9-14%
IIII
4
WISEED
4
WISEED
13
Sérieux
IIIIIIIIII
9 ans100 €5%-10%
IIII
5
October
5
October
163
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans20 €2 - 9,9%
IIII
6
Homunity
6
Homunity
7
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans1000 0Entre 8 et 10,5%
IIII
7
WeShareBonds
7
WeShareBonds
69
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans50 €4-10%
IIII
8
Bienprêter
8
Bienprêter
78
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans20 €3%-12%
IIII
9
Credit.fr
9
Credit.fr
66
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans50 €4-9%
IIII
10
Fast Invest
10
Fast Invest
4
Nouveauté
IIIIIIIIII
6 ans1 €8-14%
IIII


1
logo Younited Credit
nouveauté
1
Younited Credit
Younited Credit prête de petites sommes d'argent aux particuliers. Ces prêts sont financés par des personnes ayant le statut d'investisseur professionnel : http://www.pret-dunion.fr/un-nouvel-investissement-performant-pour-votre-epargne#investisseurqualifie Cela signifie qu'un particulier ne p...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
3 - 6%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
2
logo estateguru
nouveauté
2
estateguru
Ce site permet d´investir en crowdfunding dans des prêts immobiliers. En effet les prêts sont garantis via une hypothèque. L´avantage de ce site c´est que contrairement à d'autres la somme de départ par investissement n´est que de 50€ ce qui le place dans les sites les plus abordables....
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
avatar
Raizer
10 mois
Montant perçu : 10000€
Estateguru en 2023 c'est une catastrophe ! 50% de défauts....
Regardez l'interview du nouveau dirigeant sur YouTube.
Plateforme à fuir.
3
logo Mintos
prometteur
3
Mintos
Mintos est une plateforme de crowdfunding ouverte à tous les Européens. Ce site de prêts p2p est basé en Lettonie. Avec des taux d'intérêt très intéressants pour le préteur, jusqu'à 15 % annuel et sans frais supplémentaire, ce qui en fait l'une des toutes meilleures valeurs en Europe....
  • investissement à partir de seulement 10 euros
  • frais de virement gratuits
  • outil auto invest disponible
  • 12% de rentabilité facilement
  • plus de 340 000 investisseurs
  • Attention à certains prêts non garantis
  • Restez en euros pour ne pas subir les fluctuations de change
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
9-14%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
4
logo WISEED
sérieux
4
WISEED
Wiseed existe dans le crowfunding depuis 2008. Tout le monde (que l'on soit pro ou un simple particulier) peut financer des projets de société et espérer un retour sur investissement. Plus de 7 millions de fonds ont déjà été levés pour plus de 25000 membres. Le design de WiSEED.com est ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
9 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
5%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
5
logo October
sérieux
5
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
6
logo Homunity
sérieux
6
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
Entre 8 et 10,5%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
7
logo WeShareBonds
sérieux
7
WeShareBonds
Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating ! WeShareBonds à été lancée commercialement en juin 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Elle est agrée auprès de l'ORIAS ; WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME franÃ...
  • Rendements élevés
  • Actionnariat de la banque postale
  • Tous les projets sont financés
  • Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
  • Investissement de 1000EUR minimum par projet pour tous les inscrits depuis le 01/12/2020
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
4-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
8
logo Bienprêter
sérieux
8
Bienprêter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...
  • Durées courtes
  • Taux d'intérêts élevés
  • Possibilité de prêt automatique (robot)
  • Taux de d?faut nul
  • Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
  • Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
avatar
Xandre
7 mois
Montant perçu : 50.73€
Remboursement anticipé, plateforme super sérieuse, le top du top pour ma part
9
logo Credit.fr
sérieux
9
Credit.fr
Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par FoxyRating ! Credit.fr a ?t? rachet? par October et va ?tre fusionn? avec cette plateforme. Tous les comptes Credit.fr seront migr?s vers October d'ici d?but septembre Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises ...
  • Nombre de projets par mois
  • Retour sur investissement mensuels
  • Co-financement de nombreux projets par le fonds Tikehau
  • Prêts de 50EUR minimum (contre 20EUR en général) et uniquement par multiple de 50EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
4-9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
10
logo Fast Invest
nouveauté
10
Fast Invest
Fast Invest est une société qui s'inscrit dans les nouvelles plateformes P2P de prêts entre particuliers. Il s'agit de prêts à la consommation dans les pays comme la Pologne, l'Espagne, le Danemark, et le Royaume Uni. Les devises disponibles sont EUR, PLN, GBP et USD. FastInvest compte pl...
  • site ergonomique
  • réponse du support en moins de 24h
  • garantie de rachat : pas de marché secondaire
  • possibilité d'investir à partir de 1EUR
  • garantie par défaut: remboursement immédiat si l'emprunteur a du retard
  • peu de volume de prêts
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
Intérêts
8-14%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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