Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Plateforme de don Plateforme de prêt Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers Prête aux entreprises Prête aux particuliers
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PEOPLE FOR CINEMA
1
PEOPLE FOR CINEMA
N/A
Fermé
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8 ans10 €0
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2
allinmymusic.com
2
allinmymusic.com
N/A
Fermé
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12 ans10 €33%
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Crowdimo
3
Crowdimo
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Fermé
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7 ans1000 €9 - 10%
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Unilend
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Unilend
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Fermé
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7 ans20 €4 - 10%
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Mymajorcompany
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Mymajorcompany
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Fermé
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12 ans10 €jusque 40% selon les recettes
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Crowd-Partners - UF-Investissement
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Crowd-Partners - UF-Investisse
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Fermé
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5 ans0 8 à 12%
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Finsquare
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Finsquare
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Fermé
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7 ans20 €jusqu
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Bolden
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Bolden
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Fermé
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7 ans100 €4 - 12%
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CRYPTORY
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CRYPTORY
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Fermé
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8 ans0.01 $0
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L'Edito
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L'Edito
N/A
Fermé
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10 ans
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logo PEOPLE FOR CINEMA
fermé
Non noté
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PEOPLE FOR CINEMA
People for cinema intéressera plus particulièrement les cinéphiles. C'est un peu dans le même esprit que "My major company". En effet, ce site est en collaboration avec des films qui seront bientôt à l'affiche. Vous investissez en fait sur le succès d'un film et si le film fait des bé...
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Solutions de paiement
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8 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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logo allinmymusic.com
fermé
Non noté
2
allinmymusic.com
Label Participatif, orienté sur la découverte de nouveaux talents. Accompagnement des artistes par de vrais professionnels de l'industrie de la Musique et de l'Internet.
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12 ans
Plateforme de don
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33%
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Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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logo Crowdimo
fermé
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Crowdimo
Le site permet d'investir sur des biens immobiliers haut de gamme dès 1000€ la part. Les projets vous donnent accès à des taux de rentabilité allant jusqu'à 7-9% tout en vous offrant la possibilité de diversifier vos investissements sur plusieurs types de projets (Rénovation immobili...
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7 ans
Plateforme de don
Plateforme de prêt
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9 - 10%
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Accessible aux investisseurs particuliers
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Prête aux particuliers
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logo Unilend
fermé
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Unilend
Lancée fin 2013, Unilend propose aux français de prêter de l'argent à des PME contre une rémunération. Son fondateur a en partie copié le modèle d'outre-Manche Funding Circle. Ce mode de financement innovant a déjà séduit de nombreux particuliers. Le site de financement paritcipatif a dé...
  • Interface utilisateur intuitive et complète
  • Possibilité de prêt automatique (robot d'investissement)
  • Collectes de retour
  • Nombre de projet limité (en moyenne 1/semaine)
  • Nombre de défauts importants sur les 1ères années d'existence (à surveiller)
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7 ans
Plateforme de don
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4 - 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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logo Mymajorcompany
MyMajorcompagny ou MMc est tout simplement la maison de disques de Grégoire. Dans la continuité de son succés et la rentré dans les charte de Joyce Jonathan, MMc créer par le fils de Goldman, Michael Goldman. Devenir producteur devient très facile avec un grand choix d'artiste
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12 ans
Plateforme de don
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jusque 40% selon les recettes
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
Bonjour, les sites Internet Crowd-Partners, UF-Investissement et aussi Projets-pour-tous sont des Fraudes potentielles au Crowdfunding ou Sites de financement participatif sur Internet. L'AMF (Autorité des Marchés Financiers) a publié déjà une mise en garde contre le site Internet Crowd-Par...
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5 ans
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8 à 12%
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Prête aux particuliers
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logo Finsquare
fermé
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Finsquare
Finsquare est un site de financement participatif qui permet de prêter à des TPE/PME (et même des sociétés unipersonnelles). Le principe de prêt est identique aux prêts que vous pouvez utiliser pour vos propres besoins (crédit immobilier ou personnel par exemple): il s'agit de crédits am...
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7 ans
Plateforme de don
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jusqu
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Accessible aux investisseurs particuliers
Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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logo Bolden
fermé
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Bolden
Bolden est un site de financement participatif ouvert depuis mai 2015. Le site a été racheté par Riverbank, une banque Fintech pan-européenne, en octobre 2020. En conséquence, le site a décidé de totalement cesser son activité de collecte de financement auprès des particuliers («cro...
  • Le site ne permet plus aux particuliers d'investir en crowfunding
  • le nombre de projets était en forte baisse depuis 2018
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4 - 12%
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Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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logo CRYPTORY
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CRYPTORY
Ne minez pas vous même du bitcoin mais investissez dans un serveur qui le fera pour vous. En sous-traitant cette tâche à Cryptory, vous n'avez pas à avoir de connaissance dans le domaine des serveurs ni besoin d'en acheter un vous-même. De plus, Cryptory vous paye directement en dollars, et ...
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logo L'Edito
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L'Edito
Je vous fait découvrir ce site qui peut intéresser quelques personnes.

L'EDITO

Investissez dans une création.

Qu'est-ce que la coédition ?

Coéditer un meuble contemporain, c'est tout simplement prendre une part active à sa créat...
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Prête aux entreprises
Prête aux particuliers
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En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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