Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Premier versement
N26
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Fortuneo
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Fortuneo
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Boursorama
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Boursorama
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Max
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Monese Bank
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CIC
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MinexPay
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Hedios
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Hedios
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Avec sa propre application ainsi que sa carte Mastercard, N26 est une banque 100% mobile! Votre compte va vous suivre dans la vie de tout les jours ainsi que durant vos déplacements, vous pourrez gérer vos finances directement depuis l'application: 4 comptes possibles actuellement pour la Fran...
  • inscription facile
  • site facile d'utilisation
  • virements rapides
  • impossibilité de verser des espèces
  • certains la refusent parce que non française pour des payements
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
6 €
Premier versement
0 €
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'établissement qui a fait de « j'aime ma banque » son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyen de paiement gratuite. Une assurance facultative de 18 euros par...
  • 50 à 300 euros disponible pour le filleul
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de crédit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Frais d'assurance vie très faibles et bons rendements en 2019
  • 300 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou chèque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvrés pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilités de déposer des espèces en agence.
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
130 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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Twentyou
4 mois
Hop 100€ de cadeaux pour la mobilité bancaire. Je suis fan de cette banque. Inscrivez-vous ! :)
Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une assurance vie ...
  • 130 à 180 euros disponible pour le filleul
  • 110 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit gratuites
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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jerzam
2 mois
Boursorama m'a permis de percevoir plus de 4 000 euros de prime de parrainage!!!! :)
J'ai pris aussi un credit voiture chez eux puisque leurs taux sont bas. La demande est facile a faire, reponse rapide.
Pas de frais. Le top
En plus, bien que le mail demande 300 euros de depot, 10 euros suffisent | Edit. : 18/05/2021 19:32:05
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Loyam
4 mois
Ouverture de compte depuis plus d'un mois. Aucun frais sur l'année ! Tout simplement magnifique comparé à une banque traditionnelle !!
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network23
7 mois
La meilleur banque en ligne de loin ! Tout est gratuit ! Si vous voulez plus payer des frais pour ceci ou cela , foncez !
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logo Max
Max est une nouvelle néobanque, filiale du Crédit Mutuel Arkea, elle compte 30 collaborateurs en 2019 !. Max propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite gérable sur son smartphone. Avec cette très belle offre bancaire, Max s'adresse aux jeunes qui voyagent et gérent leur financ...
  • Carte bancaire et RIB français
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Uniquement le taux de change s'applique lors des paiements à l'étranger
  • Site web fonctionnel
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de compte épargne ou bourse associé à cette banque
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
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Spiflick
1 · 9 mois
Aumax est une néobanque gratuite qui est une filiale du Crédit Mutuel crée en 2017.

Cette néobanque propose un système de parrainage qui permet aux filleul et au parrain de bénéficier de 10€ chacun à l'activation de la carte.

Voici les conditions pour bénéficier de cette offre:

-Être majeur vérification d'identité pour recevoir la carte
-Avoir la possibilité de recevoir la carte chez soi

Voici les étapes à suivre

-Télécharger l'application Aumax pour moi
-S'inscrire sur l'application et lors de l'inscription renseigner le code Karinehxxnq dans le champ votre code parrain lors de l'étape 2 de l'inscription
-Commander la carte MAX
-Valider la carte MAX lors de la réception chez soi
-La commission de 10€ sera ensuite ajoutée à votre compte.

Jusqu'à demain, la banque propose une prime de 20€ pour filleul donc n'hésitez pas
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
Verse est une nouvelle banque mobile dont l'appli s'installe aussi bien sur Android que sur IOS, elle nous permet entre autres fonctionnalités, de transférer de l'argent à la vitesse de l'éclair à nos amis contacts et autres personnes, de créer également des événements, des cagnottes en ligne etc.....
Bonus à l'ouverture d'un compte
5 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
20 €
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Spiflick
1 · 9 mois
Bonjour, je vous propose de vous rémunérer 5€ via PayPal pour la création de votre compte en rentrant mon code.

Le système d'ambassadeur propose une rémunération de 5€ pour le filleul et pour le parrain.

Pour être éligible à l'offre, vous devez:

-être majeur (vérification d'identité)
-faire un transfert de 5€ (vous me faites le transfert puis quand l'offre s'active vous m'envoyer les 5€ de l'offre et je vous envoie 10€ via Paypal.

Si cela vous intéresse contactez-moi en messages privé
Monese Bank c'est la banque en ligne la plus simple qui soit. On telecharge l'application, on crée notre compte en 2min à peine et c'est bon. On a notre compte bancaire. Monese Bank propose également un système de parrainage tout aussi simple. - 5EUR pour le fieul après avoir fait sont p...
  • La banque en ligne la plus simple
  • Ouverture de compte rapide
  • Un service client au top
  • Un système de parrainage sympa et facile à développer
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
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logo N26
Avec sa propre application ainsi que sa carte Mastercard, N26 est une banque 100% mobile! Votre compte va vous suivre dans la vie de tout les jours ainsi que durant vos déplacements, vous pourrez gérer vos finances directement depuis l'application: 4 comptes possibles actuellement pour la Fran...
  • inscription facile
  • site facile d'utilisation
  • virements rapides
  • impossibilité de verser des espèces
  • certains la refusent parce que non française pour des payements
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
6 €
Premier versement
0 €
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logo CIC
Non noté
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CIC
Le cic est une des plus anciennes banque de France,qui su évolué au fil de l'évolution internet en proposant tous les produits classiques d'une banque, de plus tous ces produits sont disponible en ligne maintenant avec de plus une évolution vers un service d'assurance en ligne.Après une restructurat...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
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logo MinexPay
Non noté
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MinexPay
Payer avec des Crypto-Monnaies instantanément de n'importe où et n'importe quand !!! - "Plusieurs devises: Fiat et cryptos sont acceptés" MinexPay, un moyen plus simple et plus rapide pour réaliser des achats quotidiens avec une carte de débit cryptée. Effectuer nos achats avec la carte de dé...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 $
Dépôt / mois pour CB gratuite
10 $
Frais bancaires mensuels
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Premier versement
10 $
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logo Hedios
Non noté
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Hedios
Hedios Créateur des Gammes H "solutions de placements" Depuis près de dix ans, Hedios nous fait profiter, avec ses gammes H d'un rendement ayant une moyenne de rémunération nette de tous frais de 8,17 % par an (avant prélèvements sociaux et fiscalité), un intérêt des plus sûrs et des plus rentable...
  • rémunérations toujours garanties par une banque
Bonus à l'ouverture d'un compte
100 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
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En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret d’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet d’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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