Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Premier versement
Boursorama
Boursorama
52
80 €0 €0 €300 €
N26
N26
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Fortuneo
1
Fortuneo
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130 €0 €0 €300 €
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Boursorama
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Boursorama
52
80 €0 €0 €300 €
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Keytrade Bank
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Keytrade Bank
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50 €0 €0 €0 €
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Max
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Max
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VERSE
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VERSE
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Curve
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Curve
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Kard
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Kard
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Vivid
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Vivid
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Qonto
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Qonto
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ING
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ING
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80 €0 €0 €300 €


Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 130 à 180 euros disponible pour le filleul
  • 110 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit gratuites
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
avatar
checconio84
3 mois
Chez Boursorama depuis presque 2 ans et franchement une banque géniale, on et autonome sur tout ce que l'on veut et les démarches sont simples et rapides
avatar
jerzam
6 mois
Boursorama m'a permis de percevoir plus de 4 000 euros de prime de parrainage!!!! :)
J'ai pris aussi un credit voiture chez eux puisque leurs taux sont bas. La demande est facile a faire, reponse rapide.
Pas de frais. Le top
En plus, bien que le mail demande 300 euros de depot, 10 euros suffisent | Edit. : 18/05/2021 19:32:05
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Loyam
8 mois
Ouverture de compte depuis plus d'un mois. Aucun frais sur l'année ! Tout simplement magnifique comparé à une banque traditionnelle !!
avatar
network23
11 mois
La meilleur banque en ligne de loin ! Tout est gratuit ! Si vous voulez plus payer des frais pour ceci ou cela , foncez !
Avec sa propre application ainsi que sa carte Mastercard, N26 est une banque 100% mobile! Votre compte va vous suivre dans la vie de tout les jours ainsi que durant vos déplacements, vous pourrez gérer vos finances directement depuis l'application: 4 comptes possibles actuellement pour la Fr...
  • inscription facile
  • site facile d'utilisation
  • virements rapides
  • impossibilité de verser des espèces
  • certains la refusent parce que non française pour des payements
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
6 €
Premier versement
0 €
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'établissement qui a fait de « j'aime ma banque » son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyen de paiement gratuite. Une assurance facultative de 18 euros...
  • 50 à 300 euros disponible pour le filleul
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de crédit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Frais d'assurance vie très faibles et bons rendements en 2019
  • 300 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou chèque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvrés pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilités de déposer des espèces en agence.
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
130 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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Twentyou
8 mois
Hop 100€ de cadeaux pour la mobilité bancaire. Je suis fan de cette banque. Inscrivez-vous ! :)
Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 130 à 180 euros disponible pour le filleul
  • 110 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit gratuites
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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checconio84
3 mois
Chez Boursorama depuis presque 2 ans et franchement une banque géniale, on et autonome sur tout ce que l'on veut et les démarches sont simples et rapides
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jerzam
6 mois
Boursorama m'a permis de percevoir plus de 4 000 euros de prime de parrainage!!!! :)
J'ai pris aussi un credit voiture chez eux puisque leurs taux sont bas. La demande est facile a faire, reponse rapide.
Pas de frais. Le top
En plus, bien que le mail demande 300 euros de depot, 10 euros suffisent | Edit. : 18/05/2021 19:32:05
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Loyam
8 mois
Ouverture de compte depuis plus d'un mois. Aucun frais sur l'année ! Tout simplement magnifique comparé à une banque traditionnelle !!
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network23
11 mois
La meilleur banque en ligne de loin ! Tout est gratuit ! Si vous voulez plus payer des frais pour ceci ou cela , foncez !
Bonjour à tous et à toutes, Actuellement la banque en ligne KEYTRADE BANK propose une action temporaire hyper intéressante. Valable jusqu'au 31/05/2018. En effet, comme d'autres banques par le passé Keytrade offre 50EUR 100% GRATUIT et ce SANS CONDITIONS aux personnes résidant en Belgique...
Bonus à l'ouverture d'un compte
50 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
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logo Max
Max est une nouvelle néobanque, filiale du Crédit Mutuel Arkea, elle compte 30 collaborateurs en 2019 !. Max propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite gérable sur son smartphone. Avec cette très belle offre bancaire, Max s'adresse aux jeunes qui voyagent et gérent leur f...
  • Carte bancaire et RIB français
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Uniquement le taux de change s'applique lors des paiements à l'étranger
  • Site web fonctionnel
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de compte épargne ou bourse associé à cette banque
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
Verse est une nouvelle banque mobile dont l'appli s'installe aussi bien sur Android que sur IOS, elle nous permet entre autres fonctionnalités, de transférer de l'argent à la vitesse de l'éclair à nos amis contacts et autres personnes, de créer également des événements, des cagnottes en li...
Bonus à l'ouverture d'un compte
5 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
20 €
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Spiflick
3 mois
Bonjour ! L'application propose aux ambassadeurs le programme de parrainage qui permet au filleul et au parrain de gagner 5€, si vous êtes intéressé, contactez-moi en privé ou alors sur discord: Spiflick#1893
Il faut être majeure car une vérification d'identité est requise
Bonjour, Curve vous propose une carte bancaire gratuite qui vous sert de support à d'autres cartes. Vous pouvez réunir toutes vos cartes bancaires en une seule carte Curve. La carte est envoyée gratuitement par la poste. De plus, vous pouvez également gagner des points à chaque tran...
  • Pas besoin de changer de banque
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Carte de crédit Mastecard gratuite
  • Aucun frais de tenue compte
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chéques.
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
Kard c'est un compte 100% gratuit qui donne accès à une Mastercard elle aussi gratuite pour payer en ligne et en magasin de manière simple et sécurisée. Kard est accessible à partir de 12 ans. Rendez-vous sur le site pour être l'un des premiers à recevoir cette nouvelle carte !
  • Carte et compte 100% gratuits
  • Pas de frais cachés
  • Accessible à partir de 12 ans
  • IBAN et RIB français
  • Carte de débit uniquement
  • Spécialisé pour les moins de 18 ans
Bonus à l'ouverture d'un compte
1 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
Vivid Money est une application bancaire mobile unique, toujours à portée de main. Paiements, virements, comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, comptes multi-devises pour vos déplacements, relevés de compte ou encore partage de frais : Vivid Money vous permet de gérer vos finances et d...
  • Jusqu'à 25 % de cashback
  • Retrait gratuit, même lorsque vous êtes à l'étranger
  • Paiements & transferts sans frais
  • Obtenez des récompenses sous forme d'actions d'entreprises
Bonus à l'ouverture d'un compte
20 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
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cryptosers
9 mois
Super banque avec la possibilité d'avoir du cashback chez les plus grandes enseignes:Lidl,Carrefour,Leclerc,Auchan,Aldi,Amazon,Veepee,Décathlon,Leroy Merlin,Ikea,Shell,Total,Sephora,Fnac,H&M,Adidas,Nike,Puma,Reebok,Starbuck,Ubereats,Deliveroo,Justeats...
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
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logo ING
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ING
ING a débarqué sur le sol français depuis le début des années 2000. Elle offre aujourd'hui tous les services bancaires (y compris crédit immobilier). Pour une utilisation normale (en zone euros, sans découvert, etc), aucun frais sont appliqués. Le livret d'épargne Orange n'est pas bon en...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 EUR pour le parrain
  • Carte de crédit Visa Premier gratuite sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • RIB français
  • 100 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par chèque, virement bancaire)
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Pas de possibilités de déposer des chèques et des espèces en agence.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dÂ’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dÂ’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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