Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Premier versement
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Boursorama
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Boursorama
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80 €0 €0 €300 €
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Fortuneo
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Fortuneo
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330 €0 €0 €300 €
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Monese Bank
3
Monese Bank
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10 €0 €0 €10 €
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N26
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N26
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Qonto
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Qonto
N/A
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CIC
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CIC
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MinexPay
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MinexPay
N/A
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Hedios
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Hedios
N/A
100 €0 €0 €100 €
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Linxea
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Linxea
N/A
30 €0 €0 €100 €
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Ditto Bank
10
Ditto Bank
N/A
0 €0 €9.9 €100 €
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Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une assurance vie ...
  • 130 à 180 euros disponible pour le filleul
  • 110 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit gratuites
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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Parrain
2 mois

[ MOD : commentaire édité par adminFXR | 02/09/2019 à 11h34 | Pas d'appel au parrainage en commentaire, merci. ]

Client Bourso depuis 4/5 ans, RAS.
Ce que j'apprécie, c'est d'être autonome dans ma gestion de compte via l'appli (modification de plafond de la carte au besoin, blocage temporaire de la cb, alerte personnalisable, catégorisation des dépenses...)
Une carte premium gratuite en prime. Perso, j'ai pris la carte Ultim avec la gratuité des opérations à l'étranger.
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Coewin
4 mois
Super Banque, carte visa premier gratuite ( sous conditions de revenus) qui permet d'avoir des assurances pour location de voiture, billet, ski etc.
La possibilité de retirer jusqu'à 3.000€ en liquide d'un simple coup de clic ( pas la peine d'appeler son agence, se déplacer vers un guichet dédié etc.)
Bref aucun frais et souvent des promos pour avoir des primes si on ouvre différents types de compte.
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AFP
6 mois
très bonne banque je suis satisfait pour le moment mieux que la poste CB gratuite
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cleliesaihtam
7 mois
Déçue par les dysfonctionnements, leur site brouillon et le service client
Fortunéo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'établissement qui a fait de « j'aime ma banque » son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyen de paiement gratuite. Une assurance facultative de 18 euros par...
  • 80 à 330 euros disponible pour le filleul
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de crédit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Frais d'assurance vie très faible et bon rendements en 2018
  • 300 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou chèque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvrés pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilités de déposer des espèces en agence.
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
330 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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network23
2 semaines
Meilleur Banque en ligne 2019 cote a cote avec Boursorama!Gagnez jusqu'à 250€ (150€+100€ de bon d'achat)
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Belaudus
1 · 6 mois
Banque pas mal, site internet au top par contre application nul !
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Ezerian
6 mois
Très bonne banque. Virements entre compte et paiement par carte bancaire très sécurisé. Les e-cartes pour payer en ligne sont un vrai plus. Les points de fidélité de la carte Américan Express également. Je recommande fortement.

N'oubliez d'entrer le code de parrainage lors de votre inscription en ligne sur fortuneo.fr lors de l'ouverture d'un compte chèque, compte bourse ou d'une assurance-vie.
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cleliesaihtam
1 · 7 mois
Meilleure banque en ligne, rien à dire : service client réactif, tarifs imbattables et beaucoup de services bancaires offerts
Monese Bank c'est la banque en ligne la plus simple qui soit. On telecharge l'application, on crée notre compte en 2min à peine et c'est bon. On a notre compte bancaire. Monese Bank propose également un système de parrainage tout aussi simple. - 5EUR pour le fieul après avoir fait sont p...
  • La banque en ligne la plus simple
  • Ouverture de compte rapide
  • Un service client au top
  • Un système de parrainage sympa et facile à développer
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
4
logo N26
Avec sa propre application ainsi que sa carte Mastercard, N26 est une banque 100% mobile! Votre compte va vous suivre dans la vie de tout les jours ainsi que durant vos déplacements, vous pourrez gérer vos finances directement depuis l'application: 4 comptes possibles actuellement pour la Fran...
  • inscription facile
  • site facile d'utilisation
  • virements rapides
  • impossibilité de verser des espèces
  • certains la refusent parce que non française pour des payements
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
6 €
Premier versement
0 €
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uzul37
1 mois
une cata depuis la MAJ de l'app

en gros faut avoir des tel ultra dernière génération pour pouvoir utiliser N26
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Parrain
2 mois
J'utilise N26 en compte secondaire.
Je cherchais une 2ème banque pour disposer d'une carte de secours. L'appli et les fonctionnalités m'ont séduit. On s'habitue vite à l'ergonomie de l'appli, les notifications et le solde de compte en temps réel.

Pour l'instant, satisfait en compte d'appoint.

Si vous avez des questions et/ou besoin d'un parrain, n'hésitez pas !! Je partage ma prime ;)
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lauriecantone
7 mois
Bon complément pour voyager à l'étranger mais souvent des problèmes de connexions et paiements
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Olibop
7 mois
Très bon complément d'une banque plus traditionnelle. Carte bancaire gratuite, frais réduits, paiement à l'étranger gratuit, même en dehors de la Zone euro, pratique pour les vacances en Inde ! Seuls les retraits en distributeur sont payants.
5
logo Qonto
Non noté
5
Qonto
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
6
logo CIC
Non noté
6
CIC
Le cic est une des plus anciennes banque de France,qui su évolué au fil de l'évolution internet en proposant tous les produits classiques d'une banque, de plus tous ces produits sont disponible en ligne maintenant avec de plus une évolution vers un service d'assurance en ligne.Après une restructurat...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
7
logo MinexPay
Non noté
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MinexPay
Payer avec des Crypto-Monnaies instantanément de n'importe où et n'importe quand !!! - "Plusieurs devises: Fiat et cryptos sont acceptés" MinexPay, un moyen plus simple et plus rapide pour réaliser des achats quotidiens avec une carte de débit cryptée. Effectuer nos achats avec la carte de dé...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 $
Dépôt / mois pour CB gratuite
10 $
Frais bancaires mensuels
1 $
Premier versement
10 $
8
logo Hedios
Non noté
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Hedios
Hedios Créateur des Gammes H "solutions de placements" Depuis près de dix ans, Hedios nous fait profiter, avec ses gammes H d'un rendement ayant une moyenne de rémunération nette de tous frais de 8,17 % par an (avant prélèvements sociaux et fiscalité), un intérêt des plus sûrs et des plus rentable...
  • rémunérations toujours garanties par une banque
Bonus à l'ouverture d'un compte
100 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
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logo Linxea
Non noté
9
Linxea
Pour ceux qui souhaitent placer leur argent, Linxea est spécialisé dans les placements rémunérateurs. Cette société est opérationnelle depuis 2001. C'est un courtier en ligne qui a son origine dans les assurances-vie et qui s'est beaucoup diversifié au fur et à mesure vers d'autres solutions de p...
  • à partir de 100 euros d'investissement sans frais d'entrée
  • Diversification et choix aisé.
  • On peut récupérer notre argent à tout moment.
Bonus à l'ouverture d'un compte
30 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
10
logo Ditto Bank
Non noté
10
Ditto Bank
Ditto bank est une banque en ligne, ils disposent d'un site web et d'une applications. Pour activer le compte il faut déposer au minimum 100EUR, puis pour l'utiliser 9,90EUR par mois.
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
9.9 €
Premier versement
100 €
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En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret d’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet d’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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