Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Premier versement
Boursorama
Boursorama
55
80 €0 €0 €300 €
1
Swoon
1
Swoon
N/A
0 €0 €0 €0 €
2
Ditto Bank
2
Ditto Bank
N/A
0 €0 €9.9 €100 €
3
CIC
3
CIC
N/A
0 €0 €0 €10 €
4
Shine
4
Shine
N/A
15.8 €0 €7.9 €0 €
5
Hedios
5
Hedios
N/A
100 €0 €0 €100 €
6
MinexPay
6
MinexPay
N/A
0 $10 $1 $10 $
7
Linxea
7
Linxea
N/A
30 €0 €0 €100 €
8
Wise
8
Wise
N/A
0 €0 €0 €0 €
9
Remitly
9
Remitly
N/A
15 €0 €0 €100 €
10
Bunq
10
Bunq
N/A
10 €0 €0 €0 €


Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 ou 80 EUR pour le parrain en fonction des offres du moment
  • Cartes de crédit gratuites - d?penses obligatoire par mois pour ?viter des frais
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
  • Obligation de d?penser au moins 5 euros par mois, sinon pr?lev? automatiquement.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
1
logo Swoon
Non noté
1
Swoon
Swoon est une banque en ligne française basé à Lille. En décembre 2018, les fondateurs ont lancé une bêta-test limitée à 1 000 utilisateurs Le lancement au public est prévu en juillet 2019. Cette banque propose actuellement: - Frais de tenue de compte gratuit - Une carte de cré...
  • Aucun frais bancaire
  • Carte bancaire et RIB français
  • Livret d'épargne à 3 % brut jusqu'en 2021
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Service client très réactif via facebook ou email
  • Pas de découvert possible
  • Pas d'assurance-vie ou compte-titre
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
  • Dépôt d'espèces impossible
  • Pas d'agence physique
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
2
logo Ditto Bank
Non noté
2
Ditto Bank
Ditto bank est une banque en ligne, ils disposent d'un site web et d'une applications. Pour activer le compte il faut déposer au minimum 100EUR, puis pour l'utiliser 9,90EUR par mois.
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
9.9 €
Premier versement
100 €
3
logo CIC
Non noté
3
CIC
Le cic est une des plus anciennes banque de France,qui su évolué au fil de l'évolution internet en proposant tous les produits classiques d'une banque, de plus tous ces produits sont disponible en ligne maintenant avec de plus une évolution vers un service d'assurance en ligne.Après une restruc...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
4
logo Shine
Non noté
4
Shine
Shine est une banque dédiée aux entrepreneurs. Quelques exemples d'avantages: -Un historique illimité -Des notifications en temps réel -Un système simple d'édition des plafonds -Une sécurité avancée -Une Assurance exclusive pour les indépendants Gagnez du temps et oubliez la ...
  • Carte bancaire et RIB français
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Équipe aux petits soins disponible 7j/7
  • La meilleure banque pour les entrepreneurs en France
Bonus à l'ouverture d'un compte
15.8 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
7.9 €
Premier versement
0 €
5
logo Hedios
Non noté
5
Hedios
Hedios Créateur des Gammes H "solutions de placements" Depuis près de dix ans, Hedios nous fait profiter, avec ses gammes H d'un rendement ayant une moyenne de rémunération nette de tous frais de 8,17 % par an (avant prélèvements sociaux et fiscalité), un intérêt des plus sûrs et des plu...
  • rémunérations toujours garanties par une banque
Bonus à l'ouverture d'un compte
100 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
6
logo MinexPay
Non noté
6
MinexPay
Payer avec des Crypto-Monnaies instantanément de n'importe où et n'importe quand !!! - "Plusieurs devises: Fiat et cryptos sont acceptés" MinexPay, un moyen plus simple et plus rapide pour réaliser des achats quotidiens avec une carte de débit cryptée. Effectuer nos achats avec la carte...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 $
Dépôt / mois pour CB gratuite
10 $
Frais bancaires mensuels
1 $
Premier versement
10 $
7
logo Linxea
Non noté
7
Linxea
Pour ceux qui souhaitent placer leur argent, Linxea est spécialisé dans les placements rémunérateurs. Cette société est opérationnelle depuis 2001. C'est un courtier en ligne qui a son origine dans les assurances-vie et qui s'est beaucoup diversifié au fur et à mesure vers d'autres solut...
  • à partir de 100 euros d'investissement sans frais d'entrée
  • Diversification et choix aisé.
  • On peut récupérer notre argent à tout moment.
Bonus à l'ouverture d'un compte
30 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
8
logo Wise
Non noté
8
Wise
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
9
logo Remitly
Non noté
9
Remitly
Chez Remitly, notre processus de transfert est rapide, abordable et s?curis?. Nous vous communiquerons le co?t total et le d?lai de livraison avant d'envoyer votre transfert.
Bonus à l'ouverture d'un compte
15 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
10
logo Bunq
Non noté
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Bunq
Bunq est une banque d'origine néerlandaise. Cette banque propose quatre types de comptes courant : - Travel Card (0 EUR/mois) - Premium (7.99 EUR/mois) - Business (9.99 EUR/mois) - Compte joint (9.99 EUR/mois) Le compte Travel Card propose: - un compte à vue avec carte de crédit ...
  • 10 EUR disponible pour le filleul
  • 10 EUR pour le parrain
  • Carte de crédit Mastecard gratuite
  • Aucun frais de tenue compte (Compte Travel Card)
  • Aucun frais de change
  • RIB/IBAN néerlandais
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chéques.
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de chéquier
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dÂ’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dÂ’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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