Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Premier versement
Boursorama
Boursorama
55
80 €0 €0 €300 €
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Yuh
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Yuh
N/A
500 €500 €0 €500 €
2
Axa Banque
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Axa Banque
N/A
250 €1000 €0 €0 €
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BforBank
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BforBank
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160 €1600 €0 €300 €
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Fortuneo
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Fortuneo
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130 €0 €0 €300 €
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Monabanq
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Monabanq
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Hedios
6
Hedios
N/A
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Boursorama
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Boursorama
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80 €0 €0 €300 €
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ING
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ING
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80 €0 €0 €300 €
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Hello Bank
9
Hello Bank
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80 €1000 €0 €300 €
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OrangeBank
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OrangeBank
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80 €0 €0 €0 €


Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 ou 80 EUR pour le parrain en fonction des offres du moment
  • Cartes de crédit gratuites - d?penses obligatoire par mois pour ?viter des frais
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
  • Obligation de d?penser au moins 5 euros par mois, sinon pr?lev? automatiquement.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
avatar
PY
3 · 9 mois
Tout simplement la meilleure banque en ligne : utilisée au quotidien depuis 10 ans et je n'ai jamais payé le moindre centime en frais bancaire.

Obtention également d'un prêt immo à un taux canon en 2021 (< 0,8% !)

En un mot, la meilleure et la moins chère des banques en ligne.
1
logo Yuh
Non noté
1
Yuh
Il s'agit d'une néobanque créée par PostFinance et le célèbre Swissquote. Après versement de l'argent, cette application permet à la fois de l'utiliser comme compte courant avec une carte MasterCard, acheter quelques cryptomonnaies et d'investir dans certaines actions. Bien entendu, comme les...
Bonus à l'ouverture d'un compte
500 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
500 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
500 €
2
logo Axa Banque
Non noté
2
Axa Banque
Axa Banque est une filiale du célèbre groupe Axa en France. La création de la banque a eu lieu un 8 septembre 1994 sous l'appellation Banque directe puis elle a été renommée Axa Banque suite à son rachat par le groupe Axa dans l'année 2002. Le groupe Axa est connue pour ces grands projets s...
  • Offre de bienvenue jusqu'à 250EUR
  • Dépenser 900EUR en CB par trimestre pour bénéficier de la CB gratuite
Bonus à l'ouverture d'un compte
250 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
1000 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
BforBank est une banque en ligne, basé à la Défense à Paris, depuis Octobre 2009, filiale du Crédit Agricole Mutuel. BforBank propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS et Livret d'épargne BforBank) ...
  • 40 à 370 EUR disponible pour le filleul
  • 150 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit Visa (Classique,Premier) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Très bon rendements de son assurance-vie en 2018
  • 100 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par chèque, virement bancaire)
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des espèces en agence.
  • Assurance des moyens de paiements payantes
  • Prime de bienvenue versés uniquement si compte conservé au moins un an
Bonus à l'ouverture d'un compte
160 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
1600 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Credit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'etablissement qui a fait de ? j'aime ma banque??son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyens de paiement offerte. Une assurance facultative de 18 euros par ...
  • 50 a 300 euros disponible pour le filleu
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de debit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (cheque,bourse)
  • Frais d'assurance vie parmi les plus interessants et bons rendements en 2021
  • 300 EUR minimum a deposer apres l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou cheque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvres pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilites de deposer des especes en agence.
  • Les cheques doivent etre envoyes par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
130 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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Chuunybiou
6 mois
Gagne jusqu'à 110 euros avec Fortuneo
Code de parrainage : 13036009
Je donne la moitié de la prime reçu

Pour ce faire, veuillez m'envoyer un mail à fourre-et-pour-tout@XXXXXXm
Avec votre nom et prénom.
Monabanq est une des premières banque en ligne né en Octobre 2006, et elle est une filiale du groupe Cofidis. Elle propose un compte courant "tout compris", un livret A, un livret de développement durable, un compte d'épargne ainsi qu'une assurance vie et une partie Bourse en ligne avec PEA et ...
Bonus à l'ouverture d'un compte
120 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
2 €
Premier versement
150 €
6
logo Hedios
Non noté
6
Hedios
Hedios Créateur des Gammes H "solutions de placements" Depuis près de dix ans, Hedios nous fait profiter, avec ses gammes H d'un rendement ayant une moyenne de rémunération nette de tous frais de 8,17 % par an (avant prélèvements sociaux et fiscalité), un intérêt des plus sûrs et des plu...
  • rémunérations toujours garanties par une banque
Bonus à l'ouverture d'un compte
100 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €
Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 ou 80 EUR pour le parrain en fonction des offres du moment
  • Cartes de crédit gratuites - d?penses obligatoire par mois pour ?viter des frais
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
  • Obligation de d?penser au moins 5 euros par mois, sinon pr?lev? automatiquement.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
avatar
PY
3 · 9 mois
Tout simplement la meilleure banque en ligne : utilisée au quotidien depuis 10 ans et je n'ai jamais payé le moindre centime en frais bancaire.

Obtention également d'un prêt immo à un taux canon en 2021 (< 0,8% !)

En un mot, la meilleure et la moins chère des banques en ligne.
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logo ING
ING a débarqué sur le sol français depuis le début des années 2000. Elle offre aujourd'hui tous les services bancaires (y compris crédit immobilier). Pour une utilisation normale (en zone euros, sans découvert, etc), aucun frais sont appliqués. Le livret d'épargne Orange n'est pas bon en...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 EUR pour le parrain
  • Carte de crédit Visa Premier gratuite sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • RIB français
  • 100 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par chèque, virement bancaire)
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Pas de possibilités de déposer des chèques et des espèces en agence.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
HelloBank est une banque en ligne filiale de BNP Paribas depuis 2012, elle existe dans l'Europe a travers l'Allemagne, la Belgique, la France et l'Italie, elle affirme être la première banque en ligne 100% mobile en Europe. Elle est aussi lié à credit.fr pour favoriser le crowdfunding et inve...
  • 80 EUR pour le filleul / 100 EUR pour le parrain
  • Quelques dépôt d'espèces et de chèques gratuit en agence BNP Paribas autorisés
  • Cartes de crédit Visa (Electron,Classique,Premier) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Interface web moderne et service client réactif par chat
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Beaucoup de clients pour peu de conseillers (longue attente téléphonique)
  • Assurance-vie (fonds en euros) peu rémunératreur
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
1000 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
OrangeBank est une banque en ligne 100 % mobile encore appelée Néo Banque et propose à ses clients des services bancaires innovants: - un paiement effectué, selon le choix du client, avec sa carte ou son mobile - un service d'envoi d'argent par SMS - une application mobile, à télécharger ...
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
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Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dÂ’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dÂ’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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