Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Dépôt minimal / mois Premier versement
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Keytrade Bank
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Keytrade Bank
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50 €0 €0 €0 €0 €
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Vivid
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Vivid
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20 €0 €0 €0 €0 €
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Curve
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Curve
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0 €0 €0 €0 €0 €
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Qonto
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Qonto
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10 €5 €0 €9 €0 €
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Fortuneo
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Fortuneo
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130 €0 €0 €0 €300 €
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Boursorama
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Boursorama
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80 €0 €0 €0 €300 €
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Cashbee
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Cashbee
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10 €0 €0 €0 €10 €
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Kard
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Kard
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1 €0 €0 €0 €0 €
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ING
9
ING
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80 €0 €0 €0 €300 €
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Monese Bank
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Monese Bank
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10 €0 €0 €0 €10 €


Bonjour ? toutes et tous :) Recevez 50EUR ? l'occasion de la cr?ation d'un nouveau compte Keytrade :) Action valable jusqu'au 31/10/2022. Si vous cr?ez un compte en suivant ce lien https://www.keytradebank.be/fr/promo/mgm/bienvenue?HASH=0993E90A828B84C62917CE023C979577 ou en entrant ce code...
Bonus à l'ouverture d'un compte
50 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
Vivid Money est une application bancaire mobile unique, toujours à portée de main. Paiements, virements, comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, comptes multi-devises pour vos déplacements, relevés de compte ou encore partage de frais : Vivid Money vous permet de gérer vos finances et d...
  • Jusqu'à 25 % de cashback
  • Retrait gratuit, même lorsque vous êtes à l'étranger
  • Paiements & transferts sans frais
  • Obtenez des récompenses sous forme d'actions d'entreprises
Bonus à l'ouverture d'un compte
20 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
Bonjour, Curve vous propose une carte bancaire gratuite qui vous sert de support à d'autres cartes. Vous pouvez réunir toutes vos cartes bancaires en une seule carte Curve. La carte est envoyée gratuitement par la poste. De plus, vous pouvez également gagner des points à chaque tran...
  • Pas besoin de changer de banque
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Carte de crédit Mastecard gratuite
  • Aucun frais de tenue compte
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chéques.
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
9 €
Premier versement
0 €
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Credit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'etablissement qui a fait de ? j'aime ma banque??son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyens de paiement offerte. Une assurance facultative de 18 euros par ...
  • 50 a 300 euros disponible pour le filleu
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de debit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (cheque,bourse)
  • Frais d'assurance vie parmi les plus interessants et bons rendements en 2021
  • 300 EUR minimum a deposer apres l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou cheque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvres pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilites de deposer des especes en agence.
  • Les cheques doivent etre envoyes par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
130 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
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UnityPilon
1 mois
Voilà quelques mois que je me suis mis à investir en Bourse, j'ai ouvert mon PEA chez Fortuneo et j'en suis extrêmement satisfait. Les frais sont très réduit, le service client est de qualité (plusieurs fois au téléphone et très réactif), l'interface client est assez ergonomique.
Pour le moment j'ai investis un peu moins de 20 000€ et je suis très content de l'avoir fait via cette plateforme
Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une as...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 ou 80 EUR pour le parrain en fonction des offres du moment
  • Cartes de crédit gratuites - d?penses obligatoire par mois pour ?viter des frais
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
  • Obligation de d?penser au moins 5 euros par mois, sinon pr?lev? automatiquement.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
Cashbee est une solution complémentaire à votre compte bancaire habituel. C'est en fait une application via laquelle vous allez pouvoir épargner, sous 2 formes : - via un livret d'épargne totalement diponible, duquel vous pourrez faire des virements à volonté vers et depuis votre banque ...
  • Disponibilité
  • Appli mobile
  • service client réactif
  • Service en relation avec MyMoneyBank (sûr)
  • Taux très compétitif et peu voire pas de frais
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
10 €
Kard c'est un compte 100% gratuit qui donne accès à une Mastercard elle aussi gratuite pour payer en ligne et en magasin de manière simple et sécurisée. Kard est accessible à partir de 12 ans. Rendez-vous sur le site pour être l'un des premiers à recevoir cette nouvelle carte !
  • Carte et compte 100% gratuits
  • Pas de frais cachés
  • Accessible à partir de 12 ans
  • IBAN et RIB français
  • Carte de débit uniquement
  • Spécialisé pour les moins de 18 ans
Bonus à l'ouverture d'un compte
1 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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logo ING
ING a débarqué sur le sol français depuis le début des années 2000. Elle offre aujourd'hui tous les services bancaires (y compris crédit immobilier). Pour une utilisation normale (en zone euros, sans découvert, etc), aucun frais sont appliqués. Le livret d'épargne Orange n'est pas bon en...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 EUR pour le parrain
  • Carte de crédit Visa Premier gratuite sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • RIB français
  • 100 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par chèque, virement bancaire)
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Pas de possibilités de déposer des chèques et des espèces en agence.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
Monese Bank c'est la banque en ligne la plus simple qui soit. On telecharge l'application, on crée notre compte en 2min à peine et c'est bon. On a notre compte bancaire. Monese Bank propose également un système de parrainage tout aussi simple. - 5EUR pour le fieul après avoir fait s...
  • La banque en ligne la plus simple
  • Ouverture de compte rapide
  • Un service client au top
  • Un système de parrainage sympa et facile à développer
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
10 €
En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dÂ’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dÂ’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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