Comparatif des banques en ligne

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banques en ligneAvis Bonus à l'ouverture d'un compte Dépôt / mois pour CB gratuite Frais bancaires mensuels Dépôt minimal / mois Premier versement
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Fortuneo
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Fortuneo
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130 €0 €0 €0 €300 €
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Keytrade Bank
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Keytrade Bank
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Boursorama
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Boursorama
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Curve
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Curve
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Kard
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Kard
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Qonto
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Qonto
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Max
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Max
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ING
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ING
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Monese Bank
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Monese Bank
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Nickel
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Nickel
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Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkea. Ouverte depuis 2009, l'établissement qui a fait de « j'aime ma banque » son slogan, propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite avec assurance moyen de paiement gratuite. Une assurance facultative de 18 euros par...
  • 50 à 300 euros disponible pour le filleul
  • 110 euros pour le parrain
  • Cartes de crédit Mastecard ou American Express (Green,Gold,Word Elite) gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Frais d'assurance vie très faibles et bons rendements en 2019
  • 300 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par CB ou chèque, virement bancaire)
  • 15 jours ouvrés pour finaliser sa demande de compte
  • Pas de possibilités de déposer des espèces en agence.
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
130 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
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Sabbataire
1 · 3 mois
C'est toop ! !
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Belaudus
1 · 5 mois
C'est une bonne banque, sauf qu'il faut utiliser chaque mois sa CB pour éviter d'avoir des frais, heureusement qu'il existe des astuces
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Twentyou
1 · 5 mois
Top ! 110 euros de gagnés, crédités très rapidement :)
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Ezerian
1 · 10 mois
Une banque en avance sur les autres :
- e-carte instantanée
- virement instantanée gratuit
Bonjour à tous et à toutes, Actuellement la banque en ligne KEYTRADE BANK propose une action temporaire hyper intéressante. Valable jusqu'au 31/05/2018. En effet, comme d'autres banques par le passé Keytrade offre 50EUR 100% GRATUIT et ce SANS CONDITIONS aux personnes résidant en Belgique. De ...
Bonus à l'ouverture d'un compte
50 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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sparow1
2 heures
Actuellement 50€ pour l'inscription via mon lien.
Pour être et avoir été client dans pas mal d'enseignes différentes, pour moi la meilleure banque est Keytrade Bank. Grâce à ses 0,05 € par opération, qui au final offre un revenu annuel supérieur à toutes les autres banques et à ça on ajoute le taux du compte à vue et du compte de fidélité (également High Fidelity). Et surtout grâce à sa visa totalement gratuite qui me permet de régler des achats en ligne aisément.
(lien fonctionnant jusqu'au 15/11/2020)
https://www.keytradebank.be/fr/promo/mgm/bienvenue?HASH=7317C26BCDC8D1DD57109EE47D2EAB88
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packoozwin
1 · 3 mois
Je me connecte ce jour et je reçois 100,00€ 2x 50,00€ PRIME PARRAINAGE DE 2019!

De l'argent innatendu!

Attention c'était le parrainage en Belgique, surement que mes filleuls ont activé leurs compte il y a peu. Et Keytradebank m'a quand même payé.

Banque sérieuse.
Egalement reçu 0,85 € de prime opération 0,05€ par transaction par opération.

Merci KeyTRADEBANK je rappelle tout de même que la banque est gratuite... en plus..
Boursorama Banque a été lancé en 2006. C'est une banque en ligne, filiale de la société générale. Boursorama propose: - un compte chèque avec carte de crédit et chéquier gratuits sous conditions - des comptes épargnes (Livret A, LDDS, CEL, PEL et livret d'épargne maison) - une assurance vie ...
  • 130 à 180 euros disponible pour le filleul
  • 110 EUR pour le parrain
  • Cartes de crédit gratuites
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • Site internet clair et précis et service client à l'écoute
  • Pas de conseiller financier dédié
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chèques en agence
  • Les chèques doivent être envoyés par courrier
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
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Belaudus
5 mois
J'ai un peu les boules, ça doit être une bonne banque mais ils m'ont bloqués pour aucune raison, et même le conseiller en ligne ne m'a pas dit pourquoi !
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hazraael
6 mois
@admin j'ai le lien de parrainage depuis environ 2 mois, mais pas le moindre filleul (même pas un click...)
Est-ce normal ?
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iDcy
8 mois
J'ai ouvert une assurance vie dessus, environ +4% le premier mois.
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Ezerian
10 mois
Il manque des fonctions essentielles :
- le cashback
- la modification de son PIN
- la création de comptes multidevices
- les crypto-actifs
Bonjour, Curve vous propose une carte bancaire gratuite qui vous sert de support à d'autres cartes. Vous pouvez réunir toutes vos cartes bancaires en une seule carte Curve. La carte est envoyée gratuitement par la poste. De plus, vous pouvez également gagner des points à chaque transacti...
  • Pas besoin de changer de banque
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Carte de crédit Mastecard gratuite
  • Aucun frais de tenue compte
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de possibilités de déposer des espèces et des chéques.
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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Ezerian
5 mois
Très bonne banque qui propose du cashback et propose d'associer un nombre illimité de cartes bancaires. La carte gratuite est suffisante pour un usage quotidien.
Kard c'est un compte 100% gratuit qui donne accès à une Mastercard elle aussi gratuite pour payer en ligne et en magasin de manière simple et sécurisée. Kard est accessible à partir de 12 ans. Rendez-vous sur le site pour être l'un des premiers à recevoir cette nouvelle carte !
  • Carte et compte 100% gratuits
  • Pas de frais cachés
  • Accessible à partir de 12 ans
  • IBAN et RIB français
  • Carte de débit uniquement
  • Spécialisé pour les moins de 18 ans
Bonus à l'ouverture d'un compte
1 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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dersha
3 mois
Kard est une néo-banque bien pensé qui s'adapte parfaitement pour les adolescents. Néanmoins ça fais plusieurs mois que j'attends ma Kard que je n'est toujours pas reçu jusqu'à maintenant, mais j'attends encore pour voir si je la recevrais un peu plus tard.
À part ça j'aime bien son application elle est fluide et surtout excellente !
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wyslijp16
7 mois
J'ai recu ma carte et les 1€ mais j'ai pas passer la verif et ils ont expirer, a dieu mes haribos hahaha.
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Ezerian
10 mois
Tres bonne banque avec un RIB francais en plus.
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guerito
10 mois

[ MOD : commentaire édité par AmelieFXR | 02/12/2019 à 09h40 | Les codes de parrainage ne sont pas autorisés dans les commentaires. ]

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Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
9 €
Premier versement
0 €
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logo Max
Max est une nouvelle néobanque, filiale du Crédit Mutuel Arkea, elle compte 30 collaborateurs en 2019 !. Max propose un compte courant avec une carte bancaire gratuite gérable sur son smartphone. Avec cette très belle offre bancaire, Max s'adresse aux jeunes qui voyagent et gérent leur financ...
  • Carte bancaire et RIB français
  • Pas de frais lors des retraits d'espèces à l'étranger
  • Uniquement le taux de change s'applique lors des paiements à l'étranger
  • Site web fonctionnel
  • Service client très réactif via chat
  • Pas de découvert possible
  • Pas de compte épargne ou bourse associé à cette banque
  • Compte uniquement gérable sur smartphone
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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Ezerian
10 mois
Bien meilleur que Curve qui ne propose pas d'IBAN.

Bientôt le cashback chez Max.
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logo ING
ING a débarqué sur le sol français depuis le début des années 2000. Elle offre aujourd'hui tous les services bancaires (y compris crédit immobilier). Pour une utilisation normale (en zone euros, sans découvert, etc), aucun frais sont appliqués. Le livret d'épargne Orange n'est pas bon en soi, mai...
  • 80 EUR disponible pour le filleul
  • 100 EUR pour le parrain
  • Carte de crédit Visa Premier gratuite sous conditions
  • Aucun frais de tenue compte (chèque,bourse)
  • RIB français
  • 100 EUR minimum à déposer après l'acceptation d'ouverture de compte (par chèque, virement bancaire)
  • Plusieurs jours pour obtenir et activer sa carte de crédit
  • Pas de possibilités de déposer des chèques et des espèces en agence.
Bonus à l'ouverture d'un compte
80 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
300 €
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Ezerian
10 mois
Meilleure offre sur son Assurance Vie. Pour 300 € versés, ING nous reverse 150 €. Gain de 50 %. Sinon application et site web très vieux. Avantage : on peut modifier son code PIN !
Monese Bank c'est la banque en ligne la plus simple qui soit. On telecharge l'application, on crée notre compte en 2min à peine et c'est bon. On a notre compte bancaire. Monese Bank propose également un système de parrainage tout aussi simple. - 5EUR pour le fieul après avoir fait sont p...
  • La banque en ligne la plus simple
  • Ouverture de compte rapide
  • Un service client au top
  • Un système de parrainage sympa et facile à développer
Bonus à l'ouverture d'un compte
10 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
10 €
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Ezerian
10 mois
Très content de cette banque qui fonctionne partout.
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logo Nickel
Nickel est ouvert à tous, dès 12 ans, et en 5 minutes chez un buraliste partenaire Il est ouvert à tous, en 5 minutes chez un buraliste. 100 % connecté : alertes e-mails et sms, espace client web et mobile en temps réel. - Vous allez chez un buraliste ( adresse des buralistes sur leur site inte...
Bonus à l'ouverture d'un compte
0 €
Dépôt / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
2 €
Dépôt minimal / mois
0 €
Premier versement
0 €
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sultime
1 mois
Bonjour, j'ai eu aucun problème en 3 mois d'ouverture de compte
En savoir plus sur les banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret d’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet d’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

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