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Comparatif des plateformes de crowdlending / prÃªt participatif

Éléments comparés

Dernière participation

4 jours

avis déposés

715

AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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plateformes de crowdlending / prÃªt participatif	Avis	Statut	Paiements déclarés sur FoxyRating	Entrée sur FoxyRating	DÃ©pÃ´t minimum	IntÃ©rÃªts	Estimation du montant dÃ©jÃ prÃªtÃ© (en millions)
Bienprêter	⁷⁵	Sérieux	IIIIIIIIII	4 ans	20 €	3%-12%	IIII
WeShareBonds	⁶⁸	Sérieux	IIIIIIIIII	5 ans	50 €	4-10%	IIII
October	¹⁶⁰	Sérieux	IIIIIIIIII	8 ans	20 €	2 - 9,9%	IIII
1 1 October	¹⁶⁰	Sérieux	IIIIIIIIII	8 ans	20 €	2 - 9,9%	IIII
2 2 WISEED	¹³	Sérieux	IIIIIIIIII	9 ans	100 €	5%-10%	IIII
3 3 Tudigo	⁴	Sérieux	IIIIIIIIII	5 ans	0	/	IIII
4 4 Homunity	⁷	Sérieux	IIIIIIIIII	4 ans	1000 €	Entre 8 et 10%	IIII
5 5 Credit.fr	⁶⁶	Sérieux	IIIIIIIIII	7 ans	50 €	4-9%	IIII
6 6 Les Entrepreteurs	²³	Sérieux	IIIIIIIIII	6 ans	20 €	6%-10% bruts	IIII
7 7 Miimosa	³⁰	Sérieux	IIIIIIIIII	3 ans	10 0	3,5% - 7%	IIII
8 8 Enerfip	⁹	Sérieux	IIIIIIIIII	5 ans	10 €	4 > 7%	IIII
9 9 Lendosphere	⁸	Sérieux	IIIIIIIIII	7 ans	50 €	4 - 7%	IIII
10 10 Anaxago	⁴	Sérieux	IIIIIIIIII	7 ans	1000 €	-	IIII

12 3 4 5 6

sérieux

75 Avis

BienprÃªter

La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...

Durées courtes
Taux d'intérêts élevés
Possibilité de prêt automatique (robot)
Taux de d?faut nul

Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

4 ans

Intérêts

3%-12%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Xandre

11 mois

Montant perçu : 7.66€

Plateforme au top, il reste compliqué de prêter face à la forte demande mais les paiements sont réguliers avec des taux très intéressants

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sérieux

68 Avis

WeShareBonds

Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating ! WeShareBonds à été lancée commercialement en juin 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Elle est agrée auprès de l'ORIAS ; WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME fran�...

Rendements élevés
Actionnariat de la banque postale
Tous les projets sont financés
Fiabilité : très peu de défauts de paiement !

Investissement de 1000EUR minimum par projet pour tous les inscrits depuis le 01/12/2020

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

5 ans

Intérêts

4-10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Visiter WeShareBonds Donnez votre avis

sérieux

160 Avis

October

Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...

Application Android et Iphone disponible et efficace
Entre 3 et 5 projets par semaine
Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser

Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

8 ans

Intérêts

2 - 9,9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Visiter October Donnez votre avis

sérieux

160 Avis

October

Application Android et Iphone disponible et efficace
Entre 3 et 5 projets par semaine
Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser

Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

8 ans

Intérêts

2 - 9,9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Visiter October Donnez votre avis

sérieux

13 Avis

WISEED

Wiseed existe dans le crowfunding depuis 2008. Tout le monde (que l'on soit pro ou un simple particulier) peut financer des projets de société et espérer un retour sur investissement. Plus de 7 millions de fonds ont déjà été levés pour plus de 25000 membres. Le design de WiSEED.com est ...

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

9 ans

Intérêts

5%-10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

4 Avis

Tudigo

Tudigo est un site de financement participatif anciennement appelé bulb in town créé en 2012. Il est destiné a financer des commerces locaux soit pour leur création, ou leur expansion ou leur sauvegarde. Il est basé sur un système de don contre don ou d'investissement participatif.

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

5 ans

Intérêts

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

7 Avis

Homunity

Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...

Aucun frais
Rendement de 8 à 10%

Investissement à partir de 1000EUR

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

4 ans

Intérêts

Entre 8 et 10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

66 Avis

Credit.fr

Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par FoxyRating ! Credit.fr a ?t? rachet? par October et va ?tre fusionn? avec cette plateforme. Tous les comptes Credit.fr seront migr?s vers October d'ici d?but septembre Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises ...

Nombre de projets par mois
Retour sur investissement mensuels
Co-financement de nombreux projets par le fonds Tikehau

Prêts de 50EUR minimum (contre 20EUR en général) et uniquement par multiple de 50EUR

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

7 ans

Intérêts

4-9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

23 Avis

Les Entrepreteurs

Les Entrepreteurs est une plateforme de crowdlending ayant le statut d'IFP. La plateforme a maintenant 5 ans d'existence et a collecté plus de 20M d'euros Quelques défauts/retards ont fait leur apparition en 2020, comme toutes les plateformes (lesentrepreteurs est resté près de 3 ans avec...

Prêts amortissables et in fine
Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)

Nombre de projets un peu limité
Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

6 ans

Intérêts

6%-10% bruts

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

30 Avis

Miimosa

Miimosa est une plateforme immatriculees en tant qu'intermediaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 ). Elle est donc serieuse suivant les criteres de foxyrating Miimosa est un site de financement participatif francais, qui s'est speci...

Parrainage attractif : 25 euros offert au filleul pour 100 euros investis en pret
Soutenu par de grands groupes comme Carrefour, Danone, etc
Plateforme immatriculee en tant qu'intermediaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 )

Plateforme encore recente pour les prets
Les financements des projets sont assez long
Taux souvent faibles (moins de 4.5%)

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

3 ans

Intérêts

3,5% - 7%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Samy18

6 mois

Bon
Mais il doivent revoir certains point
Car certains investissements reste impayés pendant plus de 6mois de retard c'est pas normal
Sinon j'ai investi dans plusieurs et les remboursements se font bien

Visiter Miimosa Donnez votre avis

sérieux

9 Avis

Enerfip

Enerfip est une plateforme de prêt à des projets de développement de parc éolien, solaire, biomasse, donc d'énergies renouvelables. Le site propose plusieurs campagnes de financement en parallèle, beaucoup d'entre elles sont d'ailleurs réservés aux riverains, au moins dans un premier temps,...

Projets d'énergies durables
Projets bien détaillés
Permanence de présentation sur le site du projet

Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

5 ans

Intérêts

4 > 7%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

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sérieux

8 Avis

Lendosphere

Lendosphère est une plate forme de prêt participatif spécialisée dans le financement des projets de production d'énergies vertes (éolien, biomasse et solaire). Un bon moyen donc pour concilier business et convictions écolos. La plateforme fonctionne bien avec des projets présentés de ...

Aucun défaut à date
Projets d'énergies renouvelables

Un certain nombre de projets limités aux riverains des projets
Taux un peu faible sur certains projets

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

7 ans

Intérêts

4 - 7%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Visiter Lendosphere Donnez votre avis

sérieux

4 Avis

Anaxago

Anaxago est un site de financement participatif en immobilier aussi appeler le crowdfunding immobilier. Il permet surtout de diversifier un portefeuille titre au travers de plusieurs projets. Sa particularité viens des projets financés, les projets sont tous des PME innovantes ou des opérations ...

Référence en crowdfunding immobilier
nouveau système de parrainage depuis 2021 (n'existait pas avant)
9.13% d'intérêts annuels en 2020 !

ticket à 1000EUR minimum pour investir en crowdfunding immobilier (classique pour ce domaine)

Paiements déclarés sur FoxyRating

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Entrée sur FoxyRating

7 ans

Intérêts

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

Visiter Anaxago Donnez votre avis

12 3 4 5 6

À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.

L'émergence des FinTech françaises

Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.

logo fintech crwdlending France Aujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.

Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.

Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !

Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :

La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).

Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.

Peu de recul mais de grands espoirs

Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.

Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.

Voir le comparatif