Comparatif des plateformes de crowdlending / prêt participatif

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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plateformes de crowdlending / prêt participatifAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
1
WISEED
1
WISEED
13
Sérieux
IIIIIIIIII
8 ans100 €5%-10%
IIII
2
October
2
October
156
Sérieux
IIIIIIIIII
7 ans20 €2 - 9,9%
IIII
3
Tudigo
3
Tudigo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans0 /
IIII
4
Homunity
4
Homunity
7
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans1000 €Entre 8 et 10%
IIII
5
Credit.fr
5
Credit.fr
66
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans50 €4-9%
IIII
6
Les Entrepreteurs
6
Les Entrepreteurs
21
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans20 €6%-10% bruts
IIII
7
Miimosa
7
Miimosa
28
Sérieux
IIIIIIIIII
2 ans10 03,5% - 7%
IIII
8
Raizers
8
Raizers
21
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans1000 €Entre 7% et 12%
IIII
9
Enerfip
9
Enerfip
9
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans10 €4 > 7%
IIII
10
Lendosphere
10
Lendosphere
8
Sérieux
IIIIIIIIII
6 ans50 €4 - 7%
IIII


1
logo WISEED
sérieux
1
WISEED
Wiseed existe dans le crowfunding depuis 2008. Tout le monde (que l'on soit pro ou un simple particulier) peut financer des projets de société et espérer un retour sur investissement. Plus de 7 millions de fonds ont déjà été levés pour plus de 25000 membres. Le design de WiSEED.com est ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
5%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
liz59
12 mois
Très bon site sérieux
2
logo October
sérieux
2
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
Sebino
9 mois
Montant perçu : 181.57€
181€ de remboursement en Juillet dont 27€ d'intérêt. ca tourne avec October. On place son épargne et on aide des entreprises dans leur financement, ils nous remboursent avec intérêt...le crowdunding quoi !
3
logo Tudigo
sérieux
3
Tudigo
Tudigo est un site de financement participatif anciennement appelé bulb in town créé en 2012. Il est destiné a financer des commerces locaux soit pour leur création, ou leur expansion ou leur sauvegarde. Il est basé sur un système de don contre don ou d'investissement participatif.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
/
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
4
logo Homunity
sérieux
4
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
Entre 8 et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
5
logo Credit.fr
sérieux
5
Credit.fr
Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par FoxyRating ! Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises (crowdlending). Credit.fr se concentrait à l'origine plutôt sur des TPE (très petites entreprises), ce qui permet d'ouvrir une poche de diversification int...
  • Nombre de projets par mois
  • Retour sur investissement mensuels
  • Co-financement de nombreux projets par le fonds Tikehau
  • Prêts de 50EUR minimum (contre 20EUR en général) et uniquement par multiple de 50EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
4-9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
6
logo Les Entrepreteurs
Les Entrepreteurs est une plateforme de crowdlending ayant le statut d'IFP. La plateforme a maintenant 5 ans d'existence et a collecté plus de 20M d'euros Quelques défauts/retards ont fait leur apparition en 2020, comme toutes les plateformes (lesentrepreteurs est resté près de 3 ans avec...
  • Prêts amortissables et in fine
  • Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
  • Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)
  • Nombre de projets un peu limité
  • Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
6%-10% bruts
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
liz59
1 · 3 mois
Site de crowfunding intéressant pour diversifier. Beaucoup de projets, service client réactif
7
logo Miimosa
sérieux
7
Miimosa
Miimosa est une plateforme immatriculés en tant qu'intermediaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 ). Elle est donc serieuse suivant les criteres de foxyrating Miimosa est un site de financement participatif francais, qui s'est speci...
  • Parrainage attractif : 5 euros offert au filleul pour 100 euros investis en pret
  • Soutenu par de grands groupes comme Carrefour, Danone, etc
  • plateforme immatriculee en tant qu'intermediaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 )
  • Plateforme encore recente pour les prets
  • Les financements des projets sont assez long
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
3,5% - 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
liz59
5 mois
Montant perçu : 17.06
Site sérieux, projets éthiques, et en bonus un rendement exceptionnel avec la prime de parrainage de 50€ pour 100€ prêtés, jusque fin décembre
8
logo Raizers
sérieux
8
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous, particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de promoteurs immobiliers ou marchands de biens européens, ...
  • 100EUR de parrainage pour 1000EUR investis
  • Taux de rendement autour de 10%
  • Ticket minimum de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
Entre 7% et 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
9
logo Enerfip
sérieux
9
Enerfip
Enerfip est une plateforme de prêt à des projets de développement de parc éolien, solaire, biomasse, donc d'énergies renouvelables. Le site propose plusieurs campagnes de financement en parallèle, beaucoup d'entre elles sont d'ailleurs réservés aux riverains, au moins dans un premier temps,...
  • Projets d'énergies durables
  • Projets bien détaillés
  • Permanence de présentation sur le site du projet
  • Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
4 > 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
logo Lendosphere
sérieux
10
Lendosphere
Lendosphère est une plate forme de prêt participatif spécialisée dans le financement des projets de production d'énergies vertes (éolien, biomasse et solaire). Un bon moyen donc pour concilier business et convictions écolos. La plateforme fonctionne bien avec des projets présentés de ...
  • Aucun défaut à date
  • Projets d'énergies renouvelables
  • Un certain nombre de projets limités aux riverains des projets
  • Taux un peu faible sur certains projets
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
4 - 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les plateformes de crowdlending / prêt participatif

À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.

 

L'émergence des FinTech françaises

Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.

logo fintech crwdlending FranceAujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.

Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.

 

Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !

Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :

  1. La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
  2. L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
  3. L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).

Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.

 

Peu de recul mais de grands espoirs

Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.

Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.

Voir le comparatif



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