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plateformes de crowdlending / prêt participatif
Comparatif des plateformes de crowdlending / prêt participatif
Éléments comparés
55
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3 mois
avis déposés
726
AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.
| plateformes de crowdlending / prêt participatif | Avis | Statut | Paiements déclarés sur FoxyRating | Solutions de paiement | Entrée sur FoxyRating | Dépôt minimum | Intérêts | Estimation du montant déjàprêté (en millions) | Accessible aux investisseurs particuliers |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Rendity
|
N/A
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 4 mois | 100 € | 9%-10% | IIII | ||
|
Bienprêter
|
78
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 20 € | 3%-12% | IIII | ||
|
October
|
163
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
|
1 1 October
|
163
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
|
2 2 Homunity
|
7
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 1000 0 | Entre 8 et 10,5% | IIII | ||
|
3 3 TWINO.EU
|
5
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 3 ans | 100 € | >11% | IIII | ||
|
4 4 Les Entrepreteurs
|
23
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 20 € | 6%-10% bruts | IIII | ||
|
5 5 Envestio
|
8
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 5 ans | 10 € | 18 | IIII | ||
|
6 6 Anaxago
|
4
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 1000 € | - | IIII | ||
|
7 7 Dividom
|
5
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 500 € | 3 - 10% | IIII | ||
|
8 8 BONDORA
|
5
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 6 ans | 10 | 20% | IIII | ||
|
9 9 Swaper
|
2
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 5 ans | 10 € | 12 | IIII | ||
|
10 10 ClubFunding
|
6
| Sérieux | IIIIIIIIII | 7 ans | 500 € | 9 - 12% | IIII |
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Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 mois
Intérêts
9%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises.
Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...
- Durées courtes
- Taux d'intérêts élevés
- Possibilité de prêt automatique (robot)
- Taux de d?faut nul
- Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
- Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating
October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating
October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
- Aucun frais
- Rendement de 8 Ã 10%
- Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
Entre 8 et 10,5%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
TWINO.EU est une plateforme de crowdlending ouverte à toute l'Union Européenne ainsi que les Anglais.
Ce site de prêts P2P est basé en Lettonie. Il a été créé en 2009 et a depuis déjà prêté pour milliard d'Euros. Il est un des plutôt ancien dans ce domaine et fait référence en Europ...
- Appli Mobile disponible et très efficace
- Beaucoup de prêts disponibles avec un taux autour de 11%
- 10EUR minimum par prêt
- Système d'Investissement Automatique
- + de 23000 investisseurs ont déjà choisi TWINO.EU
- Risque sur l'effet devises si vous prenez des prêts hors Euros
- Risque de pertes fortes si vous prenez des prêts non garantie
- Site en Anglais (utiliser google traduction, c'est acceptable)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
>11%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
4
Les Entrepreteurs est une plateforme de crowdlending ayant le statut d'IFP.
La plateforme a maintenant 5 ans d'existence et a collecté plus de 20M d'euros
Quelques défauts/retards ont fait leur apparition en 2020, comme toutes les plateformes (lesentrepreteurs est resté près de 3 ans avec...
- Prêts amortissables et in fine
- Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
- Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)
- Nombre de projets un peu limité
- Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
6%-10% bruts
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Envestio est une plateforme qui finance des projets à hauts rendements, dans le domaine immobilier, de production d'énergie, et de financement high tech.
Basée en Estonie, en 2014, elle s'inscrit dans les entreprises FinTec et s'est donnée comme mission d'offrir des opportunités à hauts re...
- hauts rendements > 15%
- pas de garantie de rachat
- pas de fonction auto invest
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
18
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Anaxago est un site de financement participatif en immobilier aussi appeler le crowdfunding immobilier.
Il permet surtout de diversifier un portefeuille titre au travers de plusieurs projets. Sa particularité viens des projets financés, les projets sont tous des PME innovantes ou des opérations ...
- Référence en crowdfunding immobilier
- nouveau système de parrainage depuis 2021 (n'existait pas avant)
- 9.13% d'intérêts annuels en 2020 !
- ticket à 1000EUR minimum pour investir en crowdfunding immobilier (classique pour ce domaine)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
8 ans
Intérêts
-
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Dividom est un site d'investissement immobilier locatif adapté aux besoins de chacun.
C'est également une plateforme permettant de défiscaliser ses revenus grâce à la loi Pinel.
Il est possible d'investir dès 50EUR.
L'entreprise a été crée en 2014 et est composée d'une équipe d'e...
- Epargne avec taux intéressant
- Défiscalisation Pinel
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
3 - 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Au début de l'aventure cette entreprise est inscrite sour le nom de "isePankur", c'est une entreprise internationale, fondée en 2008, aujourd'hui elle est
devenue "Bondora". elle s'occupe de fournir des services et prestations à l'emprunt et aux investisseurs qui en font la demande. Elle n'a pa...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
20%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
La plateforme Swaper est une plateforme de prêts entre particuliers, basée en Lettonie, et créée en Octobre 2016 pour mettre à disposition des prêts pour à la consomation à des investisseurs européens.
Swaper appartient au groupe Wandoo Finance Group.
57 Millions d'euros ont déjà Ã...
- interface ergonomique
- auto invest disponible
- vérification systématique identité
- taux d'intêret > 12%
- application sur téléphone disponible
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
12
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015.
Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra.
Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir Ã...
- Bonus de 100EUR pour 1000EUR investis en crowdfunding
- Plateforme idéale pour débuter en crowdfunding
- Remboursement des intérêts mensuellement
- Taux de défaut à zéro
- Reference en crowdfunding immobilier en France
- Le versement mensuel se fait sur le compte perso, il pourrait être sur la plateforme pour réinvestir.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.
L'émergence des FinTech françaises
Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.
Aujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.
Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.
Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !
Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :
- La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
- L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
- L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).
Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.
Peu de recul mais de grands espoirs
Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.
Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.
| Affichés | 55 |
| Filtrés | 12 autres |
| 1 | Statut |
| 2 | Estimation du montant déjàprêté (en millions) |
| 3 | Members Rating |
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