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Comparatif de 27 plateformes de crowdlending / prêt participatif

Sites de financement participatif / crowdfunding

Financez des projets dans le but de percevoir des intérêts sans passer par les banques traditionnelles.

Comparatif27 sites
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100 €
9 - 12%
IIII

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IIIIIIIIII

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Nouveauté
N/A
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
1000 €
env. 8%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
20 €
4%-12%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
0 €
0
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
5
Ayomi
5
Ayomi
100 €
N/A
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
6
Lymo
6
Lymo
1000 €
8% à 10%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
50 €
4%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
8
Enerfip
8
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
500 €
9 - 12%
IIII

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Sérieux
N/A
10
Tudigo
10
Tudigo
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/
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Sérieux
N/A
plateformes de crowdlending / prêt participatif

À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.

 

L'émergence des FinTech françaises

Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.

logo fintech crwdlending FranceAujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.

Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.

 

Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !

Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :

  1. La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
  2. L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
  3. L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).

Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.

 

Peu de recul mais de grands espoirs

Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.

Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.

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  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note October (ex Lendix)

    October a proposé la semaine dernière une nouvelle version de son appli ! Version intéressante, plus centrée sur les prêts et le suivi de notre portefeuille.
    A trouver sur les différents stores en ligne.
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note AgriLend

    Agrilend lance un grand jeu cet été pour gagner des prêts gratuits et des paniers de provisions !
    Toutes les infos sur le blog du site : https://blog.agrilend.fr/happylend-le-grand-jeu-de-l%C3%A9t%C3%A9-%EF%B8%8F-4f87881e43d6
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190718105052.JPG
    Montant perçu : 16.42€
    Remboursements juillet : 16,42€ !
    Toujours très satisfait de ce site
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bienpreter

    La plateforme continue à croître rapidement et garde son fort dynamisme en ce qui concerne le nombre de projets présentés : cette semaine 7 projets sont ouverts à l'investissement à des taux supérieurs à 10% !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    La plateforme wesharebonds fête ses 3 ans. Ci-dessous quelques chiffres et quelques infos à ce sujet issues de la newsletter de cette semaine :

    50 projets, 36 mois, dont 14 sur les 6 derniers mois, 6,5% de taux d'intérêt moyen, et un seul défaut (pour notre fonds de crédit), mais... zéro défaut pour vous !

    Pour fêter cela, l'équipe a prévu des surprises pour les plus anciens, les plus actifs, les plus fidèles, les plus... Bref, des cadeaux que nous aurons plaisir à...
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Après la France, l'opération Grandir Ensemble, visant à démocratiser le financement participatif, commence en Italie :

    https://fr.october.eu/october-et-cnh-industrial-sassocient-pour-faciliter-lacces-au-financement-des-pme/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Solylend

    Solylend passe au statut sérieux.

    Raison : Immatriculé ORIAS sous le numéro : 17002401
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note AgriLend

    La plateforme agrilend continue sa croissance et son petit bonhomme de chemin : la fréquence des projets proposés accélère et ils viennent de proposer le plus gros projet de leur histoire, où une entreprise cherche à emprunter 400 000 € pour un projet à la fois innovant et intéressant : https://agrilend.fr/projets/19-ferme-urbaine-en-aquaponie-dans-paris | Edit. : 08/07/2019 19:44:54
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note AgriLend

    thumb_92702_agrilend_190708052917.JPG
    Montant perçu : 1.16€
    Remboursement juillet : 1,16 €
    Une bien belle plateforme qui nous permet de soutenir le monde agricole français !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Annonce cette semaine : October va s'implanter dans un 5e pays européen après France, Italie, Espagne et Pays-Bas : l'Allemagne !

    https://fr.october.eu/october-annonce-son-ouverture-en-allemagne-et-le-recrutement-de-son-ceo-local/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bienpreter

    thumb_92702_bienprAter_190708034529.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Derniers remboursements : 0,37 €
  • bourdinm avatar
    bourdinm
    1 mois · note Unilend

    Avis aux amateurs de placements participatifs, Unilend fonctionne à nouveau, il a été racheté par Pretup et il est à nouveau opérationnel depuis plus d'un mois !!!
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190626034338.JPG
    Montant perçu : 3.15€
    Derniers remboursements : 3,15 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190626034036.JPG
    Montant perçu : 15.84€
    Remboursements juin : 15,84 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190626033747.JPG
    Montant perçu : 1.24€
    Montant des derniers remboursements = 1,24 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Les Entrepreteurs

    thumb_92702_les-entrepreteurs_190626033411.JPG
    Montant perçu : 0.86€
    Derniers remboursements : Montant = 0,86€
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190626033139.JPG
    Montant perçu : 7.88€
    Remboursements juin : 7,88 €
  • Bravo91 avatar
    Bravo91
    2 mois · note world way capital

    Et bien la fin est arrivée, comme c'était prévu
    Maintenant essayez de récupérer vos sous !!!!
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190610120934.JPG
    Montant perçu : 2.01€
    Remboursements mai : 2,01 €
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190610120639.JPG
    Montant perçu : 4.83€
    Remboursements juin : 4,83 €
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190610120411.JPG
    Montant perçu : 1.66€
    Remboursements juin : 1,66 €
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note AgriLend

    thumb_92702_agrilend_190610120227.JPG
    Montant perçu : 1.16€
    Remboursement juin : 1,16 €
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Bienpreter

    thumb_92702_bienprAter_190610120001.JPG
    Montant perçu : 0.2€
    Remboursements de mes 3 projets en juin : 0,2€
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note October (ex Lendix)

    Intéressante analyse du directeur de crédit sur October au sujet des défauts de certains projets : https://fr.october.eu/notre-directeur-du-credit-a-propos-du-taux-de-defaut-october/

    On peut saluer le bel exercice de transparence fait par la plateforme October.
  • Bravo91 avatar
    Bravo91
    2 mois · note world way capital

    A lire avant de s'embarquer dans cette escroquerie pyramidale en bande organisée

    https://www.bankofcanada.ca/2019/06/fraudulent-investment-scheme/?fbclid=IwAR0NOQHAOg_on9Iqwm11rpS68fCyqOX2R58uUBPKEFdA3YT-8-wlBUa8tV8

    https://behindmlm.com/companies/world-way-capital-fraud-warning-issued-by-bank-of-canada/
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Bienpreter

    Satisfait de cette plateforme suite à mon premier prêt test il y a quelques mois, j'ai commencé à augmenter mes investissements sur Bienprêter.
    Je viens donc de prêter à nouveau à 2 projets ces 7 derniers jours et espère pouvoir encore continuer à augmenter mes prêts sur Bienprêter.
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190525111726.JPG
    Montant perçu : 1.29€
    Nouveau remboursement : 1.29 €
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190525111541.JPG
    Montant perçu : 0.87€
    Nouveau remboursement : 0.87 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190518121411.JPG
    Montant perçu : 3.76€
    Derniers remboursements : 3,76 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190518121038.JPG
    Montant perçu : 5.09€
    Derniers remboursements : 5,09 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note October (ex Lendix)

    Information issue de la newsletter de cette semaine illustrant bien le dynamisme de la plateforme October :
    "Le dernier projet Italien mis en ligne ce jour nous fait franchir le cap symbolique des 300M€ prêtés à 618 entreprises européennes. Cela n'aurait pas été possible sans l'ensemble des prêteurs October, merci à tous !"
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190518114342.JPG
    Montant perçu : 15.25€
    Remboursements de mai : 15,25 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190518113909.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Nouveaux remboursements : 0,37 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note AgriLend

    thumb_92702_agrilend_190510104201.JPG
    Montant perçu : 1.21€
    1er remboursement pour mon 1er projet sur Agrilend : j'envisage d'augmenter mes invests sur cette plateforme à la fois rentable et avec une visée intéressante (écologique)
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note Bienpreter

    thumb_92702_bienprAter_190506093110.JPG
    Montant perçu : 0.11€
    Nouveau remboursement : 0,11 € sur un prêt in fine.
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190505101012.JPG
    Montant perçu : 0.82€
    Derniers remboursements : 0.82 €
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190505100658.JPG
    Montant perçu : 3.8€
    Derniers remboursements :
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note October (ex Lendix)

    October a récemment mis en place un nouvel outil de suivi des projets. Toutes les informations se trouvent sous ce lien :

    https://help.october.eu/tutoriels-en-francais/gerer-un-defaut/quelle-est-la-sante-de-mon-portefeuille
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note October (ex Lendix)

    Un article intéressant issu de la newsletter de cette semaine sur le processus de sélection des projets chez October. On y apprend notamment que seulement 0,5% des projets proposés sont présentés aux investisseurs.

    https://help.october.eu/tutoriels-en-francais/comprendre-et-analyser-les-projets/la-selection-des-projets
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note October (ex Lendix)

    October (anciennement Lendix) a pour habitude de faire tous les 6 mois une soirée prêteurs, à laquelle tout investisseur peut se rendre. Ces soirées sont intéressantes et présentent les enjeux et évolutions de la société.

    Ci-dessous le lien du blog d'October résumant cette soirée : https://fr.october.eu/compte-rendu-de-la-7eme-soiree-preteurs/
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux30
prometteur0
nouveauté25
douteux2
arnaque0
fermé11
Total27
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