Comparatif des plateformes de crowdlending / prêt participatif
AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.
| plateformes de crowdlending / prêt participatif | Avis | Statut | Paiements déclarés sur FoxyRating | Solutions de paiement | Entrée sur FoxyRating | Dépôt minimum | Intérêts | Estimation du montant déjà prêté (en millions) | Accessible aux investisseurs particuliers |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Rendity
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N/A
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 4 mois | 100 € | 9%-10% | IIII | ||
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Bienprêter
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78
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 20 € | 3%-12% | IIII | ||
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October
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163
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
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1 1 Tudigo
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5
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 0 | / | IIII | ||
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2 2 DreamTakeoff
|
3
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 0 € | 0 | IIII | ||
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3 3 Bitbond.com
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6
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 7 ans | 1 € | 13% | IIII | ||
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4 4 Money Online Investment
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10
| Douteux | IIIIIIIIII | 5 ans | 3 $ | Accessible to all Insividuals | IIII | ||
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5 5 BlueBees
|
N/A
| Sérieux | IIIIIIIIII | 8 ans | 5 € | 2 | IIII | ||
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6 6 Mintos
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30
| Prometteur | IIIIIIIIII | 7 ans | 10 | 9-14% | IIII | ||
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7 7 Miimosa
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30
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 10 0 | 3,5% - 7% | IIII | ||
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8 8 Envestio
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8
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 5 ans | 10 € | 18 | IIII | ||
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9 9 Enerfip
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9
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 10 € | 4 > 7% | IIII | ||
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10 10 BONDORA
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5
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 6 ans | 10 | 20% | IIII |
- Durées courtes
- Taux d'intérêts élevés
- Possibilité de prêt automatique (robot)
- Taux de d?faut nul
- Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
- Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
- Accessible aux seules associations, le don participatif est, pour les membres de DreamTakeoff, un acte associatif désintéressé.
- La campagne de don est gratuite pour les organismes d'intérêt général à but non lucratif (engagement social de DreamTakeoff) pour les premiers 10.000 euros collectés.
- investissement à partir de seulement 10 euros
- frais de virement gratuits
- outil auto invest disponible
- 12% de rentabilité facilement
- plus de 340 000 investisseurs
- Attention à certains prêts non garantis
- Restez en euros pour ne pas subir les fluctuations de change
- Parrainage attractif : 25 euros offert au filleul pour 100 euros investis en pret
- Soutenu par de grands groupes comme Carrefour, Danone, etc
- Plateforme immatriculee en tant qu'intermediaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 )
- Plateforme encore recente pour les prets
- Les financements des projets sont assez long
- Taux souvent faibles (moins de 4.5%)
- hauts rendements > 15%
- pas de garantie de rachat
- pas de fonction auto invest
- Projets d'énergies durables
- Projets bien détaillés
- Permanence de présentation sur le site du projet
- Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains
À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.
L'émergence des FinTech françaises
Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.
Aujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.
Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.
Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !
Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :
- La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
- L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
- L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).
Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.
Peu de recul mais de grands espoirs
Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.
Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.
| Affichés | 55 |
| Filtrés | 12 autres |
| 1 | Statut |
| 2 | Estimation du montant déjà prêté (en millions) |
| 3 | Members Rating |
Comment gagner de l'argent en ligne
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