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Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfunding	Avis	Statut	Paiements déclarés sur NBR	Dépôt minimum	Intérêts	Estimation du montant déjà prêté (en millions)
October (ex Lendix)	⁶⁸	Sérieux	IIIIIIIIII	100 €	4 - 9,9%	IIII
Investbook	³	Sérieux	IIIIIIIIII	1000 €	env. 8%	IIII
Bienpreter	¹⁴	Sérieux	IIIIIIIIII	20 €	4%-12%	IIII
1 1 October (ex Lendix)	⁶⁸	Sérieux	IIIIIIIIII	100 €	4 - 9,9%	IIII
2 2 WeShareBonds	²⁹	Sérieux	IIIIIIIIII	50 €	4-10%	IIII
3 3 Homunity	⁶	Sérieux	IIIIIIIIII	1000 €	Entre 8 et 10%	IIII
4 4 Credit.fr	³⁶	Sérieux	IIIIIIIIII	100 €	4-9%	IIII
5 5 Raizers	¹⁷	Sérieux	IIIIIIIIII	500 €	Entre 6% et 10%	IIII
6 6 Lendopolis	²⁸	Sérieux	IIIIIIIIII	20 €	3 > 10,5 %	IIII
7 7 Investbook	³	Sérieux	IIIIIIIIII	1000 €	env. 8%	IIII
8 8 AgriLend	⁷	Sérieux	IIIIIIIIII	50 €	4% - 9%	IIII
9 9 Bolden	⁶	Sérieux	IIIIIIIIII	20 €	4 - 12%	IIII
10 10 Bienpreter	¹⁴	Sérieux	IIIIIIIIII	20 €	4%-12%	IIII

12 3 4 5 6

sérieux

68 Avis

October (ex Lendix)

Avis October (ex Lendix) : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français en proposant à la fois un fort rendement et un faible risque. October est le nouveau nom de la personne anciennement connue sous le nom de Lendix ; l...

Rendements élevés : de 4% à 9,9% annuels
Application Android et Iphone disponible
Nombre important de projets présentés
Fiabilité : très peu de défauts de paiement
Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser

Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4 - 9,9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 semaine

Information issue de la newsletter de cette semaine illustrant bien le dynamisme de la plateforme October :
"Le dernier projet Italien mis en ligne ce jour nous fait franchir le cap symbolique des 300M€ prêtés à 618 entreprises européennes. Cela n'aurait pas été possible sans l'ensemble des prêteurs October, merci à tous !"

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sérieux

3 Avis

Investbook

Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

env. 8%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

adminFXR

2 mois

Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208

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sérieux

14 Avis

Bienpreter

La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...

Durées courtes

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4%-12%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

2 · hier

Satisfait de cette plateforme suite à mon premier prêt test il y a quelques mois, j'ai commencé à augmenter mes investissements sur Bienprêter.
Je viens donc de prêter à nouveau à 2 projets ces 7 derniers jours et espère pouvoir encore continuer à augmenter mes prêts sur Bienprêter.

adminFXR

2 mois

Bienpreter passe au statut sérieux.

Raison : Bienprêter est immatriculé en tant qu?IFP à l?ORIAS.

Visiter Bienpreter Voir tous les avis

sérieux

68 Avis

October (ex Lendix)

Rendements élevés : de 4% à 9,9% annuels
Application Android et Iphone disponible
Nombre important de projets présentés
Fiabilité : très peu de défauts de paiement
Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser

Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4 - 9,9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 semaine

Visiter October (ex Lendix)Voir tous les avis

sérieux

29 Avis

WeShareBonds

Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating ! WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME françaises agrée CIP par l'AMF. Elle permet à des particuliers de prêter directement à des PME à des taux de 4 à 10%/an. WeShareBonds est doté d'un fonds de crédi...

Rendements élevés
Parrainage intéressant qui offre un bonus au démarrage
Tous les projets sont financés
Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
Actionnariat de la banque postale

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4-10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 semaine

Montant perçu : 3.76€

Derniers remboursements : 3,76 €

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sérieux

6 Avis

Homunity

Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations avec des émiss...

Aucun frais
Rendement de 8 à 10%

Investissement à partir de 1000EUR

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

Entre 8 et 10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

adminFXR

2 mois

Homunity passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en investissements participatifs enregistré auprès de l'ORIAS sous le n°16003112

Nick060

3 mois

Très bon site de crowdlending immobilier. De bonnes analyses, des projets fréquents, des rendements généralement compris entre 8% & 10%. Site fiable

Olibop

1 · 6 mois

Excellents retours d'homunity. Très bon article à lire : https://www.crowdlending.fr/homunity/

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sérieux

36 Avis

Credit.fr

Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating ! Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises (crowdlending). Credit.fr se concentre plutôt sur des TPE (très petites entreprises), ce qui permet d'ouvrir une poche de diversification intéressante. Not...

Nombre de projets par mois
Retour sur investissement mensuels

Visibilité sur les projets faibles
Les projets partent vite

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4-9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 · 2 jours

Montant perçu : 1.29€

Nouveau remboursement : 1.29 €

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sérieux

17 Avis

Raizers

Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de PME européennes, selectionnées par nos meilleurs analystes. E...

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

Entre 6% et 10%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

adminFXR

2 mois

Raizers passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l?ORIAS : 14007002

rene1980

4 mois

Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01

jeanfrancois

4 mois

Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.

Sanriec19

4 mois

Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.

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sérieux

28 Avis

Lendopolis

Après une forte expérience avec les sites Kiss Kiss Bank Bank et Hello Merci, les fondateurs se lancent dans l'aventure du financement participatif. LENDOPOLIS permet aux particuliers (et aux personnes morales) de prêter de l'argent aux TPE/PME françaises pour financer leurs projets de développem...

Equipe du site dynamique et force de proposition
Développement de nouvelles opportunités d'investissements en crowdlending
Organisation de points de rencontre physique autour d'un projet

Sélection des projets à approfondir

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

3 > 10,5 %

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 · 2 jours

Montant perçu : 0.87€

Nouveau remboursement : 0.87 €

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sérieux

3 Avis

Investbook

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

env. 8%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

adminFXR

2 mois

Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208

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sérieux

7 Avis

AgriLend

Afin d'obtenir un bonus de 20 EUR dès 100 EUR investis sur Agrilend, indiquez l'email du parrain (qui apparaît dans la section code de parrainage en haut de cette description) lors de votre inscription. Ce serait dommage de manquer un bonus de 20% à l'inscription ! Agrilend est la plateforme de ...

Rendements élevés : de 4% à 9% annuels
Plateforme reconnue et labellisée par l'Etat
Prêts à la filière agricole et donc l'économie réelle

Encore peu de prêteurs sur ce site relativement récent

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4% - 9%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

1 · 2 semaines

Montant perçu : 1.21€

1er remboursement pour mon 1er projet sur Agrilend : j'envisage d'augmenter mes invests sur cette plateforme à la fois rentable et avec une visée intéressante (écologique)

adminFXR

2 mois

AgriLend passe au statut sérieux.

Raison : Nombreux témoignages et/ou preuves de paiements signalés : intermédiaire en financement participatif immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 17001539

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sérieux

6 Avis

Bolden

Bolden est un site de financement participatif ouvert depuis mai 2015. Globalement, il est dans la lignée de ses concurrents et commence tout juste à monter en cadence. Une petite originalité: Bolden propose d'investir (option non obligatoire) via un fond qui gérera les allocations à votre place....

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4 - 12%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

2 mois

Deux nouveautés annoncées par Bolden cette semaine:
- une nouvelle ergonomie de leur site
- une nouvelle solution de financement concernant le marché de l'immobilier

Toutes les infos détaillées sont sur leur blog : https://blog.bolden.fr/bolden-real-estate/?utm_source=ic&utm_medium=email&utm_campaign=newsletter-2019-03

adminFXR

2 mois

Bolden passe au statut sérieux.

Raison : Bolden est enregistré sous le numéro 17000304 à l'ORIAS.

Olibop

1 · 7 mois

Montant perçu : 1.32€

Très bon site de crowlending, les projets sont bien vérifiés par Bolden qui assure un suivi efficace.

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sérieux

14 Avis

Bienpreter

Durées courtes

Paiements déclarés sur NBR

IIIIIIIIII

Solutions de paiement

Intérêts

4%-12%

Estimation du montant déjà prêté (en millions)

IIII

Accessible aux investisseurs particuliers

2 · hier

adminFXR

2 mois

Bienpreter passe au statut sérieux.

Raison : Bienprêter est immatriculé en tant qu?IFP à l?ORIAS.

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12 3 4 5 6

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories :

le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée.

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAF Pour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

être CIP : Conseiller en Investissement Participatif : le statut utilisé par les petits sites de crowdfunding.
être IFP : Intermédiaire en Financement Participatif : utilisé par les grosses plateformes.
être PSI : Prestataire en Service d'Investissement : pour les très grosses plateformes.

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir