Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding
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638
AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.
| sites de financement participatif / crowdfunding | Avis | Statut | Paiements déclarés sur FoxyRating | Solutions de paiement | Entrée sur FoxyRating | Dépôt minimum | Intérêts | Estimation du montant déjà prêté (en millions) | Accessible aux investisseurs particuliers |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lendopolis
|
39
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 20 € | 3 > 10,5 % | IIII | ||
|
estateguru
|
3
| Nouveauté | IIIIIIIIII | 6 ans | 100 € | 9 - 12% | IIII | ||
|
Bienprêter
|
71
| Sérieux | IIIIIIIIII | 2 ans | 20 € | 3%-12% | IIII | ||
|
1 1 WeShareBonds
|
67
| Sérieux | IIIIIIIIII | 3 ans | 50 € | 4-10% | IIII | ||
|
2 2 October
|
155
| Sérieux | IIIIIIIIII | 6 ans | 20 € | 2 - 9,9% | IIII | ||
|
3 3 Homunity
|
7
| Sérieux | IIIIIIIIII | 3 ans | 1000 € | Entre 8 et 10% | IIII | ||
|
4 4 Credit.fr
|
66
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 50 € | 4-9% | IIII | ||
|
5 5 WISEED
|
13
| Sérieux | IIIIIIIIII | 7 ans | 100 € | 5%-10% | IIII | ||
|
6 6 Bienprêter
|
71
| Sérieux | IIIIIIIIII | 2 ans | 20 € | 3%-12% | IIII | ||
|
7 7 Les Entrepreteurs
|
20
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 20 € | 6%-10% bruts | IIII | ||
|
8 8 Miimosa
|
26
| Sérieux | IIIIIIIIII | 2 ans | 50 € | 2% - 7% | IIII | ||
|
9 9 Lendopolis
|
39
| Sérieux | IIIIIIIIII | 4 ans | 20 € | 3 > 10,5 % | IIII | ||
|
10 10 ClubFunding
|
5
| Sérieux | IIIIIIIIII | 5 ans | 500 € | 9 - 12% | IIII |
Après une forte expérience avec les sites Kiss Kiss Bank Bank et Hello Merci, les fondateurs se lancent dans l'aventure du financement participatif.
LENDOPOLIS permet aux particuliers (et aux personnes morales) de prêter de l'argent aux TPE/PME françaises pour financer leurs projets de dével...
- Equipe du site dynamique et force de proposition
- Développement de nouvelles opportunités d'investissements en crowdlending
- Organisation de points de rencontre physique autour d'un projet
- Sélection des projets à approfondir
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
3 > 10,5 %
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Ce site permet d´investir en crowdfunding dans des prêts immobiliers. En effet les prêts sont garantis via une hypothèque. L´avantage de ce site c´est que contrairement à d'autres la somme de départ par investissement n´est que de 50€ ce qui le place dans les sites les plus abordables....
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises.
Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...
- Durées courtes
- Taux d'intérêts élevés
- Possibilité de prêt automatique (robot)
- Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
- Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
1
Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating !
WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME françaises agrée CIP par l'AMF. Elle permet à des particuliers de prêter directement à des PME à des taux de 4 à 10%/an.
WeShareBonds est doté d'un fon...
- Rendements élevés
- Parrainage intéressant pour le parrain
- Tous les projets sont financés
- Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
- Actionnariat de la banque postale
- Investissement de 1000EUR minimum par projet pour tous les inscrits depuis le 01/12/2020
- Plus de gain pour le filleul depuis le 01/12/2020
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
4-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Info reçue par mail ce jour de la part de WSB
"Infrastructure technique
Conscients du succès croissant de la plateforme, nous avons entamé il y a 6 mois une refonte de notre infrastructure technique. Une première étape a été franchie avec succès la semaine dernière, et nous tenons à féliciter nos développeurs ! Il s?agit d?un travail de fond, qui n?est pas visible immédiatement pour vous, mais nous permet désormais de disposer de nouvelles solutions pour accompagner notre croissance ? et, à terme, une expérience client plus fluide pour vous.
Gestion du registre des souscriptions lors des collectes
Nous devons désormais gérer plusieurs centaines de personnes tentant d?investir au même moment sur une opération, y compris lorsque celle-ci est déjà presque entièrement souscrite. Nous avons donc lancé les développements suivants :
D?ici quelques semaines, nous avertirons immédiatement chaque investisseur de toute éventuelle sur-souscription, tout au long de son parcours de souscription ;
D?ici quelques mois, nous pourrions introduire un nouveau système afin de ?réserver? le montant de sa souscription le temps de finaliser son investissement, et ajouter une file d?attente pour nos investisseurs arrivant en fin de collecte.
Communications sur l?ouverture d?un projet
Les opérations de quelques centaines de milliers d?euros se clôturant désormais en une heure, nous testerons de nouvelles communications au fil des prochains projets :
Envoi d?un email indiquant le jour et l?heure d?ouverture d?une collecte, a minima la veille de son ouverture ;
Incorporation d?un événement à ajouter à son agenda dans l?email annonçant l?ouverture d?une collecte ;
Notifications, auxquelles vous pourrez vous abonner depuis la liste des projets, afin de recevoir une notification instantanée au moment de l?ouverture d?une collecte.
Co-investissement entre professionnels et particuliers
Il est dans notre ADN, et témoigne avec le co-investissement de notre équipe et de nos actionnaires, du soin apporté à la sélection des opérations présentées. Nous n?y dérogerons pas, tout comme nous nous réservons le droit de présenter des opérations ?Club Deal? confidentielles, lorsque certains opérateurs immobiliers exigent la confidentialité ; ces opérations ne se feraient pas sur WeShareBonds sans cela, et elles participent au développement de la plateforme. Nous travaillons en parallèle bien sûr à proposer de plus en plus d?opérations de taille significative, afin d?accueillir un maximum de nos investisseurs."
"Infrastructure technique
Conscients du succès croissant de la plateforme, nous avons entamé il y a 6 mois une refonte de notre infrastructure technique. Une première étape a été franchie avec succès la semaine dernière, et nous tenons à féliciter nos développeurs ! Il s?agit d?un travail de fond, qui n?est pas visible immédiatement pour vous, mais nous permet désormais de disposer de nouvelles solutions pour accompagner notre croissance ? et, à terme, une expérience client plus fluide pour vous.
Gestion du registre des souscriptions lors des collectes
Nous devons désormais gérer plusieurs centaines de personnes tentant d?investir au même moment sur une opération, y compris lorsque celle-ci est déjà presque entièrement souscrite. Nous avons donc lancé les développements suivants :
D?ici quelques semaines, nous avertirons immédiatement chaque investisseur de toute éventuelle sur-souscription, tout au long de son parcours de souscription ;
D?ici quelques mois, nous pourrions introduire un nouveau système afin de ?réserver? le montant de sa souscription le temps de finaliser son investissement, et ajouter une file d?attente pour nos investisseurs arrivant en fin de collecte.
Communications sur l?ouverture d?un projet
Les opérations de quelques centaines de milliers d?euros se clôturant désormais en une heure, nous testerons de nouvelles communications au fil des prochains projets :
Envoi d?un email indiquant le jour et l?heure d?ouverture d?une collecte, a minima la veille de son ouverture ;
Incorporation d?un événement à ajouter à son agenda dans l?email annonçant l?ouverture d?une collecte ;
Notifications, auxquelles vous pourrez vous abonner depuis la liste des projets, afin de recevoir une notification instantanée au moment de l?ouverture d?une collecte.
Co-investissement entre professionnels et particuliers
Il est dans notre ADN, et témoigne avec le co-investissement de notre équipe et de nos actionnaires, du soin apporté à la sélection des opérations présentées. Nous n?y dérogerons pas, tout comme nous nous réservons le droit de présenter des opérations ?Club Deal? confidentielles, lorsque certains opérateurs immobiliers exigent la confidentialité ; ces opérations ne se feraient pas sur WeShareBonds sans cela, et elles participent au développement de la plateforme. Nous travaillons en parallèle bien sûr à proposer de plus en plus d?opérations de taille significative, afin d?accueillir un maximum de nos investisseurs."
Information:
Vous êtes nombreux à attendre de nouveaux projets sur WeShareBonds. Nos équipes ont en effet été très sélectives sur les dossiers depuis le début de l?année, mais nous sommes heureux de vous annoncer que plusieurs opérations devraient prochainement arriver en ligne. Vous retrouverez ainsi dès le 15 mars le Groupe Villa, qui a emprunté 3 millions d'euros sur WeShareBonds en 2020, pour une nouvelle opération ? et d'autres suivront.
Enfin un peu d'action après plusieurs mois d'inactivités.
Vous êtes nombreux à attendre de nouveaux projets sur WeShareBonds. Nos équipes ont en effet été très sélectives sur les dossiers depuis le début de l?année, mais nous sommes heureux de vous annoncer que plusieurs opérations devraient prochainement arriver en ligne. Vous retrouverez ainsi dès le 15 mars le Groupe Villa, qui a emprunté 3 millions d'euros sur WeShareBonds en 2020, pour une nouvelle opération ? et d'autres suivront.
Enfin un peu d'action après plusieurs mois d'inactivités.
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating
October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ce...
- Application Android et Iphone disponible et efficace
- Entre 3 et 5 projets par semaine
- Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
- Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
- Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
- Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
- Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
6 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Le site proposer une multitude de projet depuis qu'ils ont mis en place la possibilité de prêter à de plus petites entreprises pour des plus petits projets.
C'est vraiment intéressant je trouve après, libre à chacun de faire sa sélection de projet
C'est vraiment intéressant je trouve après, libre à chacun de faire sa sélection de projet
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. à ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations ave...
- Aucun frais
- Rendement de 8 Ã 10%
- Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
Entre 8 et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par FoxyRating !
Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises (crowdlending). Credit.fr se concentrait à l'origine plutôt sur des TPE (très petites entreprises), ce qui permet d'ouvrir une poche de diversification intÃ...
- Nombre de projets par mois
- Retour sur investissement mensuels
- Co-financement de nombreux projets par le fonds Tikehau
- Prêts de 50EUR minimum (contre 20EUR en général) et uniquement par multiple de 50EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
4-9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Montant perçu : 46.65€
46.65 intérêt net mois mars
Wiseed existe dans le crowfunding depuis 2008.
Tout le monde (que l'on soit pro ou un simple particulier) peut financer des projets de société et espérer un retour sur investissement.
Plus de 7 millions de fonds ont déjà été levés pour plus de 25000 membres.
Le design de WiSEED.com est ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 ans
Intérêts
5%-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Très bon site sérieux
6
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises.
Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compr...
- Durées courtes
- Taux d'intérêts élevés
- Possibilité de prêt automatique (robot)
- Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
- Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
7
Les Entrepreteurs est une plateforme de crowdlending ayant le statut d'IFP.
La plateforme a maintenant 5 ans d'existence et a collecté plus de 20M d'euros
Quelques défauts/retards ont fait leur apparition en 2020, comme toutes les plateformes (lesentrepreteurs est resté près de 3 ans avec...
- Prêts amortissables et in fine
- Taux d'intérêts plutot au dessus de la moyenne des sites similaires
- Des garanties négociées sur certains projets (surtout prêts in fine)
- Nombre de projets un peu limité
- Communauté plus limitée que d'autres sites, les gros projets prennent du temps à être financés
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
6%-10% bruts
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Montant perçu : 13.77€
Intérêt net 13.77 €
Montant perçu : 9.06€
Intérêts de décembre. Toujours au rendez-vous.
Miimosa est une plateforme immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 ). Elle est donc sérieuse suivant les critères de foxyrating
Miimosa est un site de financement participatif français, qui s'est s...
- Parrainage attractif : 25 euros offert au filleul pour 100 euros investis en prêt
- Aucun défaut sur les prêts à date
- Soutenu par de grands groupes comme Carrefour, Danone, etc
- plateforme immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sur le registre de l'ORIAS (Immatriculation ORIAS N°17003251 )
- Elle devrait déjà avoir le statut SÃRIEUX sur FoxyRating
- Plateforme encore récente pour les prêts
- Les financements des projets sont assez long
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
2% - 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Miimosa passe au statut sérieux.
Raison : Inscrit à l'ORIAS sous le numéro 17003251
Raison : Inscrit à l'ORIAS sous le numéro 17003251
9
Après une forte expérience avec les sites Kiss Kiss Bank Bank et Hello Merci, les fondateurs se lancent dans l'aventure du financement participatif.
LENDOPOLIS permet aux particuliers (et aux personnes morales) de prêter de l'argent aux TPE/PME françaises pour financer leurs projets de dével...
- Equipe du site dynamique et force de proposition
- Développement de nouvelles opportunités d'investissements en crowdlending
- Organisation de points de rencontre physique autour d'un projet
- Sélection des projets à approfondir
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
3 > 10,5 %
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015.
Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra.
Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir Ã...
- Bonus de 100EUR pour 1000EUR investis en crowdfunding
- Plateforme idéale pour débuter en crowdfunding
- Remboursement des intérêts mensuellement
- Taux de défaut à zéro
- Reference en crowdfunding immobilier en France
- Le versement mensuel se fait sur le compte perso, il pourrait être sur la plateforme pour réinvestir.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Crowdfunding, crowdlending, kesako ?
On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories :
- le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).
- à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée.
À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.
Prêt : le financement participatif concurrence les banques
C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.
Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.
Pour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :
- être CIP : Conseiller en Investissement Participatif : le statut utilisé par les petits sites de crowdfunding.
- être IFP : Intermédiaire en Financement Participatif : utilisé par les grosses plateformes.
- être PSI : Prestataire en Service d'Investissement : pour les très grosses plateformes.
Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.
Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros
Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.
Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.
D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.
Emprunteur : quelle plateforme choisir ?
Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.
Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.
| 1 | Statut |
| 2 | Members Rating |
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