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Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

53 sites de financement participatif / crowdfunding comparés
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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur NBR Solutions de paiementDépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
October (ex Lendix)
October (ex Lendix)
68
Sérieux
IIIIIIIIII
100 €4 - 9,9%
IIII
Investbook
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1000 €env. 8%
IIII
Bienpreter
Bienpreter
14
Sérieux
IIIIIIIIII
20 €4%-12%
IIII
1
October (ex Lendix)
1
October (ex Lendix)
68
Sérieux
IIIIIIIIII
100 €4 - 9,9%
IIII
2
WeShareBonds
2
WeShareBonds
29
Sérieux
IIIIIIIIII
50 €4-10%
IIII
3
Homunity
3
Homunity
6
Sérieux
IIIIIIIIII
1000 €Entre 8 et 10%
IIII
4
Credit.fr
4
Credit.fr
36
Sérieux
IIIIIIIIII
100 €4-9%
IIII
5
Raizers
5
Raizers
17
Sérieux
IIIIIIIIII
500 €Entre 6% et 10%
IIII
6
Lendopolis
6
Lendopolis
28
Sérieux
IIIIIIIIII
20 €3 > 10,5 %
IIII
7
Investbook
7
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1000 €env. 8%
IIII
8
AgriLend
8
AgriLend
7
Sérieux
IIIIIIIIII
50 €4% - 9%
IIII
9
Bolden
9
Bolden
6
Sérieux
IIIIIIIIII
20 €4 - 12%
IIII
10
Bienpreter
10
Bienpreter
14
Sérieux
IIIIIIIIII
20 €4%-12%
IIII


Avis October (ex Lendix) : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français en proposant à la fois un fort rendement et un faible risque. October est le nouveau nom de la personne anciennement connue sous le nom de Lendix ; l...
  • Rendements élevés : de 4% à 9,9% annuels
  • Application Android et Iphone disponible
  • Nombre important de projets présentés
  • Fiabilité : très peu de défauts de paiement
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 semaine
Information issue de la newsletter de cette semaine illustrant bien le dynamisme de la plateforme October :
"Le dernier projet Italien mis en ligne ce jour nous fait franchir le cap symbolique des 300M€ prêtés à 618 entreprises européennes. Cela n'aurait pas été possible sans l'ensemble des prêteurs October, merci à tous !"
logo Investbook
sérieux
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
2 mois
Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208
logo Bienpreter
sérieux
Bienpreter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...
  • Durées courtes
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
2 · 15 heures
Satisfait de cette plateforme suite à mon premier prêt test il y a quelques mois, j'ai commencé à augmenter mes investissements sur Bienprêter.
Je viens donc de prêter à nouveau à 2 projets ces 7 derniers jours et espère pouvoir encore continuer à augmenter mes prêts sur Bienprêter.
avatar
adminFXR
2 mois
Bienpreter passe au statut sérieux.

Raison : Bienprêter est immatriculé en tant qu?IFP à l?ORIAS.
Avis October (ex Lendix) : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français en proposant à la fois un fort rendement et un faible risque. October est le nouveau nom de la personne anciennement connue sous le nom de Lendix ; l...
  • Rendements élevés : de 4% à 9,9% annuels
  • Application Android et Iphone disponible
  • Nombre important de projets présentés
  • Fiabilité : très peu de défauts de paiement
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 semaine
Information issue de la newsletter de cette semaine illustrant bien le dynamisme de la plateforme October :
"Le dernier projet Italien mis en ligne ce jour nous fait franchir le cap symbolique des 300M€ prêtés à 618 entreprises européennes. Cela n'aurait pas été possible sans l'ensemble des prêteurs October, merci à tous !"
2
logo WeShareBonds
sérieux
2
WeShareBonds
Avis WeShareBonds : Site reconnu comme sérieux par NetBusinessRating ! WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME françaises agrée CIP par l'AMF. Elle permet à des particuliers de prêter directement à des PME à des taux de 4 à 10%/an. WeShareBonds est doté d'un fonds de crédi...
  • Rendements élevés
  • Parrainage intéressant qui offre un bonus au démarrage
  • Tous les projets sont financés
  • Fiabilité : très peu de défauts de paiement !
  • Actionnariat de la banque postale
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4-10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 semaine
Montant perçu : 3.76€
Derniers remboursements : 3,76 €
3
logo Homunity
sérieux
3
Homunity
Homunity est une société privée qui investit avec des particuliers et des holdings financiers dans une sélection de programmes immobiliers. Les investisseurs souscrivent à des obligations émises par une filiale liée à Homunity. À ce jour, Homunity a financé une trentaine d'opérations avec des émiss...
  • Aucun frais
  • Rendement de 8 à 10%
  • Investissement à partir de 1000EUR
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
Entre 8 et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
2 mois
Homunity passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en investissements participatifs enregistré auprès de l'ORIAS sous le n°16003112
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Nick060
3 mois
Très bon site de crowdlending immobilier. De bonnes analyses, des projets fréquents, des rendements généralement compris entre 8% & 10%. Site fiable
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Olibop
1 · 6 mois
Excellents retours d'homunity. Très bon article à lire : https://www.crowdlending.fr/homunity/
4
logo Credit.fr
sérieux
4
Credit.fr
Avis Credit.fr : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating ! Credit.fr est un des sites leaders de prêts participatifs aux entreprises (crowdlending). Credit.fr se concentre plutôt sur des TPE (très petites entreprises), ce qui permet d'ouvrir une poche de diversification intéressante. Not...
  • Nombre de projets par mois
  • Retour sur investissement mensuels
  • Visibilité sur les projets faibles
  • Les projets partent vite
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4-9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 · hier
Montant perçu : 1.29€
Nouveau remboursement : 1.29 €
5
logo Raizers
sérieux
5
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de PME européennes, selectionnées par nos meilleurs analystes. E...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
Entre 6% et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
2 mois
Raizers passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l?ORIAS : 14007002
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rene1980
4 mois
Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
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jeanfrancois
4 mois
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
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Sanriec19
4 mois
Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
6
logo Lendopolis
sérieux
6
Lendopolis
Après une forte expérience avec les sites Kiss Kiss Bank Bank et Hello Merci, les fondateurs se lancent dans l'aventure du financement participatif. LENDOPOLIS permet aux particuliers (et aux personnes morales) de prêter de l'argent aux TPE/PME françaises pour financer leurs projets de développem...
  • Equipe du site dynamique et force de proposition
  • Développement de nouvelles opportunités d'investissements en crowdlending
  • Organisation de points de rencontre physique autour d'un projet
  • Sélection des projets à approfondir
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
3 > 10,5 %
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 · hier
Montant perçu : 0.87€
Nouveau remboursement : 0.87 €
7
logo Investbook
sérieux
7
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
2 mois
Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208
8
logo AgriLend
sérieux
8
AgriLend
Afin d'obtenir un bonus de 20 EUR dès 100 EUR investis sur Agrilend, indiquez l'email du parrain (qui apparaît dans la section code de parrainage en haut de cette description) lors de votre inscription. Ce serait dommage de manquer un bonus de 20% à l'inscription ! Agrilend est la plateforme de ...
  • Rendements élevés : de 4% à 9% annuels
  • Plateforme reconnue et labellisée par l'Etat
  • Prêts à la filière agricole et donc l'économie réelle
  • Encore peu de prêteurs sur ce site relativement récent
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4% - 9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 · 2 semaines
Montant perçu : 1.21€
1er remboursement pour mon 1er projet sur Agrilend : j'envisage d'augmenter mes invests sur cette plateforme à la fois rentable et avec une visée intéressante (écologique)
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adminFXR
2 mois
AgriLend passe au statut sérieux.

Raison : Nombreux témoignages et/ou preuves de paiements signalés : intermédiaire en financement participatif immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 17001539
9
logo Bolden
sérieux
9
Bolden
Bolden est un site de financement participatif ouvert depuis mai 2015. Globalement, il est dans la lignée de ses concurrents et commence tout juste à monter en cadence. Une petite originalité: Bolden propose d'investir (option non obligatoire) via un fond qui gérera les allocations à votre place....
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
2 mois
Deux nouveautés annoncées par Bolden cette semaine:
- une nouvelle ergonomie de leur site
- une nouvelle solution de financement concernant le marché de l'immobilier

Toutes les infos détaillées sont sur leur blog : https://blog.bolden.fr/bolden-real-estate/?utm_source=ic&utm_medium=email&utm_campaign=newsletter-2019-03
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adminFXR
2 mois
Bolden passe au statut sérieux.

Raison : Bolden est enregistré sous le numéro 17000304 à l'ORIAS.
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Olibop
1 · 7 mois
Montant perçu : 1.32€
Très bon site de crowlending, les projets sont bien vérifiés par Bolden qui assure un suivi efficace.
10
logo Bienpreter
sérieux
10
Bienpreter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...
  • Durées courtes
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Intérêts
4%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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PY
2 · 15 heures
Satisfait de cette plateforme suite à mon premier prêt test il y a quelques mois, j'ai commencé à augmenter mes investissements sur Bienprêter.
Je viens donc de prêter à nouveau à 2 projets ces 7 derniers jours et espère pouvoir encore continuer à augmenter mes prêts sur Bienprêter.
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adminFXR
2 mois
Bienpreter passe au statut sérieux.

Raison : Bienprêter est immatriculé en tant qu?IFP à l?ORIAS.
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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