Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
October
October
149
Sérieux
IIIIIIIIII
5 ans20 €2 - 9,9%
IIII
Bienprêter
Bienprêter
61
Sérieux
IIIIIIIIII
2 ans20 €3%-12%
IIII
1
Bienprêter
1
Bienprêter
61
Sérieux
IIIIIIIIII
2 ans20 €3%-12%
IIII
2
ClubFunding
2
ClubFunding
5
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans500 €9 - 12%
IIII
3
Raizers
3
Raizers
21
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans1000 €Entre 7% et 12%
IIII
4
Investbook
4
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans1000 €env. 8%
IIII
5
Enerfip
5
Enerfip
9
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans10 €4 > 7%
IIII
6
Solylend
6
Solylend
6
Sérieux
IIIIIIIIII
1 an20 €10%
IIII
7
DreamTakeoff
7
DreamTakeoff
3
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans0 €0
IIII
8
Lymo
8
Lymo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
2 ans1000 €8% à 10%
IIII
9
Ayomi
9
Ayomi
4
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans100 €N/A
IIII
10
Akuocoop
10
Akuocoop
3
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans50 €4%
IIII


logo October
sérieux
October
Avis October : Site classé comme sérieux par NetBusinessRating October est aujourd'hui le leader du crowdlending sur le marché français. October est le nouveau nom du site anciennement connu sous le nom de Lendix ; le changement de nom a eu lieu en octobre 2018. Le nom a changé, mais pour ceux qu...
  • Application Android et Iphone disponible et efficace
  • Entre 3 et 5 projets par semaine
  • Possibilité de prêter à des projets Italiens, Espagnols, Néerlandais
  • Projets visibles 48 h avant la souscription ce qui permet de les analyser
  • Certains projets partent vite, il faut être réactif pour investir
  • Rendements plutot faibles par rapport à la concurrence
  • Statistiques personnelles assez limitées (pas de graphique ou historique)
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
5 ans
Intérêts
2 - 9,9%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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Sebino
3 semaines
Montant perçu : 162.03€
162.03€ remboursés en Mars21, la preuve en image. Au top !
Très bonne plateforme de crowdfunding qui propose 2 à 5 projets par semaine. Une référence en Europe. Je vous en parle sur mon blog fairevivrevotreargent.com
je réponds à vos questions et vous aide à vous lancer...
Bon Invest'
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UnityPilon
1 · 1 mois
out au long de leur vie, les entreprises peuvent être confrontées à des événements imprévus ou à des problèmes économiques qui affecteront leur capacité de remboursement. Lorsque cela se produit, le rééchelonnement de la dette de l'emprunteur peut être une solution pour lui donner le temps de se rétablir et de mettre en place des mesures afin de reprendre les remboursements. Dans notre tutoriel, nous vous expliquons comment nous traitons les rééchelonnements et l'impact que cela peut avoir sur votre portefeuille.

Lorsqu'un projet fait défaut ou est rééchelonné, nous appliquons une provision sur le capital restant dû. Sur la base de vos retours, nos équipes Produits et Tech ont travaillé à améliorer l'onglet Prêts de votre portefeuille en intégrant une colonne Provisions pour vous aider à mieux comprendre votre portefeuille.

Bonne lecture,

L'équipe October


Mon avis : C'est une nouvelle fonctionnalité très intéressante. Même si elle ne va pas révolutionner l'utilisation d'October elle permet de faciliter la compréhension de la santé de notre portefeuille et de savoir concrètement ce que l'entreprise en défaut doit encore rembourser.
Si les entreprises en défaut sont peu élevées sur le site cela peut arriver. Le risque zéro n'existe pas.
logo Bienprêter
sérieux
Bienprêter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...
  • Durées courtes
  • Taux d'intérêts élevés
  • Possibilité de prêt automatique (robot)
  • Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
  • Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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FR-RCZ
1 · 1 semaine
Montant perçu : 50.69€
Remboursement anticipé d'un projet (avec prime de remboursement anticipé de 1%)
Le seul bémol est la difficulté de prêter sur un projet (collectes très rapides car nombreux préteurs), mais à part cela bon site de crowdlending.
avatar
Kurushima
2 · 1 mois
Nouvelle règles à partir du 13/03/2021:
Projets de moins de 5 000€
Tous les projets de moins de 5000€ seront limités à 20€ pour 24H (format petits cochons) puis prêts libres une fois passées ces 24 heures dans la limite de 2000€ par projet.

Projets de 5 000€ à 100 000€
Tous les projets de 5 000 à 100 000€ seront limités à 0,5% la première heure pour tous les préteurs. Au-delà de la première heure, il sera possible d?investir jusqu?à 2000€ par projet en tout.

Projets de plus de 100 000€
Les projets de plus de 100 000€ ne subiront pas de limitation autre que celle des 2000€ par projet.
+ remise au gout de jour leur fameuse formule auto. On verra bien se que ça donne.
avatar
Sebino
3 · 1 mois
Montant perçu : 72.51€
72.51€ de remboursements en Mars. Plateforme qui propose les meilleurs taux capital garanti. Entre 6 et 24 mois...oui difficile d'attraper un projet même si ils ont fait de gros efforts sur 2021.
J'ai réussi à investir près de 1000€ en Février...c'est possible ! :)
Le crowdlending, c'est aussi une certaine volonté...il y a des prêts à 2% qui partent moins vite chez October !
avatar
PY
1 · 1 mois
Montant perçu : 42€
Remboursements février : 42 €
1
logo Bienprêter
sérieux
1
Bienprêter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...
  • Durées courtes
  • Taux d'intérêts élevés
  • Possibilité de prêt automatique (robot)
  • Il est difficile d'investir (forte demande et collectes faites en qqs minutes)
  • Dépôt de 500EUR minimum pour activer la fonction de prêt automatique
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
3%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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FR-RCZ
1 · 1 semaine
Montant perçu : 50.69€
Remboursement anticipé d'un projet (avec prime de remboursement anticipé de 1%)
Le seul bémol est la difficulté de prêter sur un projet (collectes très rapides car nombreux préteurs), mais à part cela bon site de crowdlending.
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Kurushima
2 · 1 mois
Nouvelle règles à partir du 13/03/2021:
Projets de moins de 5 000€
Tous les projets de moins de 5000€ seront limités à 20€ pour 24H (format petits cochons) puis prêts libres une fois passées ces 24 heures dans la limite de 2000€ par projet.

Projets de 5 000€ à 100 000€
Tous les projets de 5 000 à 100 000€ seront limités à 0,5% la première heure pour tous les préteurs. Au-delà de la première heure, il sera possible d?investir jusqu?à 2000€ par projet en tout.

Projets de plus de 100 000€
Les projets de plus de 100 000€ ne subiront pas de limitation autre que celle des 2000€ par projet.
+ remise au gout de jour leur fameuse formule auto. On verra bien se que ça donne.
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Sebino
3 · 1 mois
Montant perçu : 72.51€
72.51€ de remboursements en Mars. Plateforme qui propose les meilleurs taux capital garanti. Entre 6 et 24 mois...oui difficile d'attraper un projet même si ils ont fait de gros efforts sur 2021.
J'ai réussi à investir près de 1000€ en Février...c'est possible ! :)
Le crowdlending, c'est aussi une certaine volonté...il y a des prêts à 2% qui partent moins vite chez October !
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PY
1 · 1 mois
Montant perçu : 42€
Remboursements février : 42 €
2
logo ClubFunding
sérieux
2
ClubFunding
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra. Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir à partir ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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Sebino
2 · 6 mois
Montant perçu : 23.03€
Un nouveau remboursement de 23.03€ comme me mois dernier avec ClubFunding un site de crowdfunding immobilier sérieux.
Faire Vivre Votre Argent !
Ne le laissez pas dormir sur un livret A qui ne sert à rien !
Sebino | Edit. : 10/10/2020 11:05:04
3
logo Raizers
sérieux
3
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous, particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de promoteurs immobiliers ou marchands de biens européens, sélecti...
  • 100EUR de parrainage pour 1000EUR investis
  • Taux de rendement autour de 10%
  • Ticket minimum de 1000EUR
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
Entre 7% et 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
Sebino
2 mois
Je confirme
Plateforme de crowdfunding immobilier très sérieuse avec un track record de 0 défaut...remboursements sont là et sans échec
À utiliser pour diversifier ses investissements. Vous ne serez pas déçus...et vous trouverez leurs résultats sur leur site.
4
logo Investbook
sérieux
4
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
5
logo Enerfip
sérieux
5
Enerfip
Enerfip est une plateforme de prêt à des projets de développement de parc éolien, solaire, biomasse, donc d'énergies renouvelables. Le site propose plusieurs campagnes de financement en parallèle, beaucoup d'entre elles sont d'ailleurs réservés aux riverains, au moins dans un premier temps, avant d...
  • Projets d'énergies durables
  • Projets bien détaillés
  • Permanence de présentation sur le site du projet
  • Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
4 > 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 · 1 mois
Montant perçu : 0.7€
Remboursement décembre 2020 : 0,7 €
6
logo Solylend
sérieux
6
Solylend
Avis Solylend : plateforme notée comme nouvelle sur FXR. Solylend est une plateforme de crowdlending permettant de prêter à des entreprises contre des taux de rémunération attractifs, afin d'aider ces entreprises à développer des projets. Cette plateforme ne finance pas toutes les entreprise...
  • Taux de défaut de 0%
  • Plateforme dynamique
  • Visée sociale des projets
  • Rendements intéressants
  • FrenchTech
  • Encore peu de projets
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
PY
1 · 1 mois
Montant perçu : 5€
Remboursements décembre 2020 : 5 €
7
logo DreamTakeoff
sérieux
7
DreamTakeoff
1er e-incubateur® de projets entrepreneuriaux & 1er e-accélérateur® de performance pour TPE/PME DreamTakeoff est une plateforme de crowdfunding et de crowdsourcing. Découvrez cette nouvelle plateforme de financement participatif qui a été lancé en 2017. DreamTakeoff est un outil essentiel pour l...
  • Accessible aux seules associations, le don participatif est, pour les membres de DreamTakeoff, un acte associatif désintéressé.
  • La campagne de don est gratuite pour les organismes d'intérêt général à but non lucratif (engagement social de DreamTakeoff) pour les premiers 10.000 euros collectés.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
8
logo Lymo
sérieux
8
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif de projets immobiliers. Lymo est en fait un promoteur immobilier qui opère sa propre plateforme de crowlending immobilier. Basée à Toulouse, la plateforme crée des projets immobiliers partout en France et les propose au financement sur le site lymo...
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
8% à 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
9
logo Ayomi
sérieux
9
Ayomi
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
N/A
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
10
logo Akuocoop
sérieux
10
Akuocoop
Akuocoop est une plateforme de financement participatif qui présente les projets de développement d'énergies renouvelables de la société mère Akuo Energy. La plateforme se veut indépendante par rapport à sa maison mère même si on voit mal donner une mauvaise image des projets verts de sa maison mère...
  • Présentation des projets bien développée
  • Site clair et bonne communication
  • Projets verts et durables
  • Taux assez bas
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
4%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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