Comparatif des sites de financement participatif / crowdfunding

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

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sites de financement participatif / crowdfundingAvis Statut Paiements déclarés sur FoxyRating Solutions de paiementEntrée sur FoxyRating Dépôt minimum IntérêtsEstimation du montant déjà prêté (en millions) Accessible aux investisseurs particuliers
estateguru
estateguru
3
Nouveauté
IIIIIIIIII
4 ans100 €9 - 12%
IIII
1
Raizers
1
Raizers
17
Sérieux
IIIIIIIIII
2 ans500 €Entre 6% et 10%
IIII
2
Investbook
2
Investbook
3
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans1000 €env. 8%
IIII
3
Bienpreter
3
Bienpreter
17
Sérieux
IIIIIIIIII
9 mois20 €4%-12%
IIII
4
DreamTakeoff
4
DreamTakeoff
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1 an0 €0
IIII
5
Ayomi
5
Ayomi
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1 an100 €N/A
IIII
6
Lymo
6
Lymo
3
Sérieux
IIIIIIIIII
7 mois1000 €8% à 10%
IIII
7
Akuocoop
7
Akuocoop
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1 an50 €4%
IIII
8
Enerfip
8
Enerfip
3
Sérieux
IIIIIIIIII
1 an10 €4 > 7%
IIII
9
Kisskissbankbank
9
Kisskissbankbank
7
Sérieux
IIIIIIIIII
4 ans5 €0
IIII
10
ClubFunding
10
ClubFunding
N/A
Sérieux
IIIIIIIIII
3 ans500 €9 - 12%
IIII


logo estateguru
nouveauté
estateguru
Ce site permet d´investir en crowdfunding dans des prêts immobiliers. En effet les prêts sont garantis via une hypothèque. L´avantage de ce site c´est que contrairement à d'autres la somme de départ par investissement n´est que de 50€ ce qui le place dans les sites les plus abordables. Le si...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
Montant perçu : 12.11€
EstateGuru est une très bonne plateforme pour des investissements relativement conservateurs. Parmi les points forts de EstateGuru, on peut noter le très large volume de prêts qui permet une bonne diversification. La société affiche aussi une excellente performance pour le recouvrement des rares prêts en défaut - deux prêts en défaut ont ainsi été remboursés cet été aux investisseurs, aux conditions initialement prévues -.
1
logo Raizers
sérieux
1
Raizers
Raizers se définit comme la seule plateforme européenne d'investissement digital en ligne. Elle permet à tous particuliers ou entreprises, d'établir, construire et suivre un portefeuille parmi un catalogue volontairement généraliste de PME européennes, selectionnées par nos meilleurs analystes. E...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
2 ans
Intérêts
Entre 6% et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
6 mois
Raizers passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l?ORIAS : 14007002
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rene1980
8 mois
Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
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jeanfrancois
8 mois
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
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Sanriec19
8 mois
Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
2
logo Investbook
sérieux
2
Investbook
Investbook est (encore..) une plateforme de financement participatif. Par rapport aux autres plateformes, elles se différencie par: - investissement sur obligation et non bons de caisse (pour le commun des mortels, c'est assez anodins mais pour les pros, c'est important) - Les modes d'amortissem...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
6 mois
Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208
3
logo Bienpreter
sérieux
3
Bienpreter
La plateforme Bienprêter appartient à la société ULENDS, qui se lance sur un nouveau segment de la finance participative : le financement des créances commerciales des entreprises. Bienprêter permet de prêter sur des durées relativement courtes (inférieures à 24 mois) à des taux compris entre 4%...
  • Durées courtes
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
9 mois
Intérêts
4%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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PY
1 · 2 mois
La plateforme continue à croître rapidement et garde son fort dynamisme en ce qui concerne le nombre de projets présentés : cette semaine 7 projets sont ouverts à l'investissement à des taux supérieurs à 10% !
4
logo DreamTakeoff
sérieux
4
DreamTakeoff
1er e-incubateur® de projets entrepreneuriaux & 1er e-accélérateur® de performance pour TPE/PME DreamTakeoff est une plateforme de crowdfunding et de crowdsourcing. Découvrez cette nouvelle plateforme de financement participatif qui a été lancé en 2017. DreamTakeoff est un outil essentiel pour l...
  • Accessible aux seules associations, le don participatif est, pour les membres de DreamTakeoff, un acte associatif désintéressé.
  • La campagne de don est gratuite pour les organismes d'intérêt général à but non lucratif (engagement social de DreamTakeoff) pour les premiers 10.000 euros collectés.
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
6 mois
DreamTakeoff passe au statut sérieux.

Raison : Intermédiaire en Financement Participatif agréé par l'ORIAS (N°16000194)
5
logo Ayomi
sérieux
5
Ayomi
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
N/A
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
6 mois
Ayomi passe au statut sérieux.

Raison : CIP enregistré à l'ORIAS
6
logo Lymo
sérieux
6
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif de projets immobiliers. Lymo est en fait un promoteur immobilier qui opère sa propre plateforme de crowlending immobilier. Basée à Toulouse, la plateforme crée des projets immobiliers partout en France et les propose au financement sur le site lymo...
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
7 mois
Intérêts
8% à 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
6 mois
Lymo passe au statut sérieux.

Raison : immatriculé auprès de l'ORIAS sous le numéro 15004746
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Nick060
7 mois
A mon sens le meilleur site de crowdlending immobilier. La particularité est que ce site est gérer par le promoteur Lymo lui-même et qu'il ne propose que ces projets mais à mon sens, la proximité dans les discussions du forum et le partage des intérêts est un réel plus qui permet d'investir en toute confiance.
En pièce jointe, un exemple de plus-value pour un investissement de 1000€ sur 15 mois.
7
logo Akuocoop
sérieux
7
Akuocoop
Akuocoop est une plateforme de financement participatif qui présente les projets de développement d'énergies renouvelables de la société mère Akuo Energy. La plateforme se veut indépendante par rapport à sa maison mère même si on voit mal donner une mauvaise image des projets verts de sa maison mère...
  • Présentation des projets bien développée
  • Site clair et bonne communication
  • Projets verts et durables
  • Taux assez bas
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
4%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
6 mois
Akuocoop passe au statut sérieux.

Raison : (IFP) immatriculé N° 16005779 sur le registre de l?ORIAS
8
logo Enerfip
sérieux
8
Enerfip
Enerfip est une plateforme de prêt à des projets de développement de parc éolien, solaire, biomasse, donc d'énergies renouvelables. Le site propose plusieurs campagnes de financement en parallèle, beaucoup d'entre elles sont d'ailleurs réservés aux riverains, au moins dans un premier temps, avant d...
  • Projets d'énergies durables
  • Projets bien détaillés
  • Permanence de présentation sur le site du projet
  • Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
1 an
Intérêts
4 > 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
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adminFXR
6 mois
Enerfip passe au statut sérieux.

Raison : Immatriculé à l'ORIAS, n°15003274
9
logo Kisskissbankbank
KissKissBankBank est considéré comme le meilleur site de financement participatif dans la zone Europe destiné au financement des projet d'innovation et de créativité dans divers domaines régulés par les autorités françaises. Jusqu'à aujourd'hui il a réussi à financer 16126 projets. Le seul profit...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
4 ans
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
6 mois
Kisskissbankbank passe au statut sérieux.

Raison : Plateforme de financement participatif immatriculée 14007218 à l'ORIAS
10
logo ClubFunding
sérieux
Non noté
10
ClubFunding
ClubFunding est un site de crowdlendind, conseiller en investissement participatif (CIP), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Son siège est basé à Paris, avenue de l'Opéra. Cette plateforme de financement en obligations propose aux investisseurs d'investir à partir ...
Paiements déclarés sur FoxyRating
IIIIIIIIII
Solutions de paiement
Entrée sur FoxyRating
3 ans
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Accessible aux investisseurs particuliers
avatar
adminFXR
6 mois
ClubFunding passe au statut sérieux.

Raison : CIP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 15001494
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur FoxyRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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